Peru'nun önde gelen finansal hizmetler holding şirketi Credicorp Limited (NYSE: BAP), Üçüncü Çeyrek 2024 Konferans Görüşmesinde 1.523 milyon PEN rekor net gelir bildirdi. CEO Gianfranco Ferrari, şirketin stratejik girişimlerine ve toparlanmakta olan makroekonomik ortam karşısındaki direncine güven duyduğunu ifade etti.
Şirket, Peru için güçlü GSYİH büyüme tahminlerini koruyor ve küresel ekonomik belirsizliklere rağmen dijital ve sağlık girişimlerinde önemli ilerleme kaydetti.
Önemli Noktalar
- Credicorp Limited 1.523 milyon PEN rekor net gelir bildirdi.
- Yıllık toplam temettü ödemesi %75,3'e ulaştı.
- Peru için GSYİH büyüme tahminleri 2024 için %3 ve 2025 için %2,8 olarak korundu.
- Peru'da enflasyon Merkez Bankası'nın hedef aralığında kalıyor, Ekim ayı enflasyonu %2.
- Stratejik girişimler, 2026 yılına kadar yeni işlerden riske göre düzeltilmiş gelirlerin %10'unu hedefliyor.
- Dijital cüzdan Tenpo, Şili'de bir bankacılık kuruluşu kurma konusunda geçici onay aldı.
- Empresas Banmedica ile ortak girişimde kalan %50 hisse satın alındı.
- Öz sermaye kârlılığı (ROE) %18,5 olarak gerçekleşti, takipteki krediler (NPL) %5,9'a düştü.
- Net faiz marjı (NIM) %6,4'e yükseldi.
- Federal Reserve'in faiz indirimleriyle gevşeme bekleniyor.
- BCP ve Mibanco'nun kârlılığı ve varlık kalitesinde iyileşme rapor edildi.
- Grupo Pacifico, net gelirde hafif düşüşe rağmen %24,3 ROE bildirdi.
- Yatırım yönetimi %15,9 ROE ile güçlü kalmaya devam ediyor.
- BCP Bolivia hariç çekirdek gelir, çeyrek bazında %3,7 arttı.
Şirket Görünümü
- Cari yıl için GSYİH büyümesinin %3 olması bekleniyor, toplam kredi büyüme rehberliği yaklaşık %0'a revize edildi.
- NIM'in %6 ile %6,4 arasında olması öngörülüyor, risk maliyetinin %2 ile %2,5 aralığının üst sınırında olması bekleniyor.
- Şirket, 2024 için yaklaşık %17 ROE rehberliğini koruyor.
- Yape ve Tenpo'nun önemli gelir artışı görmesi ve sırasıyla başabaş noktasına ulaşması bekleniyor.
Olumsuz Noktalar
- Net gelir, Kurumsal Finans biriminin sona erdirilmesi ve daha az olumlu hazine sonuçları nedeniyle çeyrek bazında %16 düşüş gösterdi.
- Faaliyet giderleri %8,2 arttı, yıkıcı girişimler için giderlerde belirgin bir artış görüldü.
Olumlu Noktalar
- Peru'nun ekonomik büyümesi ilk dokuz ayda yıllık bazda %25 artarak 11 yılın en iyi performansını gösterdi.
- Moody's ve Fitch, Peru'nun kredi notu görünümünü durağana yükseltti.
- Yape'nin aktif kullanıcı sayısı 13 milyona ulaştı, 2026 yılına kadar 16,5 milyon hedefleniyor.
- Mibanco'nun NPL oranı iyileşti ve Grupo Pacifico %24,3 güçlü ROE bildirdi.
Eksikler
- Genel olumlu performansa rağmen, şirket stratejik girişimler ve piyasa dalgalanmaları nedeniyle faaliyet giderlerinde artış ve çeyrek bazında net gelirde düşüş kaydetti.
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- Yönetim, BanMedica işini bağımsız olarak yönetmeyi planlıyor, yeni ortak girişimler için acil planlar yok.
- Şirket, sektördeki son veri ihlalinin ardından siber güvenlik risklerini yakından izliyor.
- Peru'da kredi büyümesi için beklentiler, iyileşen risk maliyeti ve ekonomik toparlanma nedeniyle olumlu.
- Şirket, gelecek yılın başında büyüme için spesifik rehberlik sağlamayı planlıyor.
Credicorp Limited'in kazanç görüşmesi, şirketin dalgalı bir ekonomik ortamda uyum sağlama yeteneğini ve stratejik odağını vurguladı. Hem geleneksel bankacılık hem de yenilikçi dijital girişimlerde güçlü bir temele sahip olan şirket, sağlam bir risk yönetimi çerçevesini korurken büyüme fırsatlarından yararlanmak için iyi bir konumda.
Şirketin finansal kapsayıcılık ve dijital dönüşüme olan bağlılığının gelecekteki gelir akışlarına önemli katkı sağlaması, Credicorp'un uzun vadeli finansal hedeflerini ve Peru'nun finans sektöründeki lider konumunu desteklemesi bekleniyor.
InvestingPro Öngörüleri
Credicorp Limited'in (NYSE: BAP) güçlü finansal performansı ve stratejik girişimleri, InvestingPro'dan elde edilen önemli metriklerle daha da destekleniyor. Şirketin piyasa değeri 14,7 milyar $, Peru finans sektöründeki önemli varlığını yansıtıyor.
Credicorp'un 10,6 F/K oranı, hisse senedinin kazançlarına kıyasla düşük değerlenmiş olabileceğini gösteriyor ve bu, şirketin bildirdiği rekor net gelir ve %18,5'lik güçlü ROE ile uyumlu. Bu değerleme metriği, şirketin güçlü finansal sonuçlarını ve olumlu görünümünü göz önünde bulunduran değer yatırımcıları için özellikle çekici olabilir.
Şirketin 2024 3. çeyrek itibarıyla son on iki ayda %8,67'lik gelir büyümesi, zorlu bir ekonomik ortamda bile işini genişletme yeteneğini vurguluyor. Bu büyüme, etkin maliyet yönetimi ve güçlü kârlılığı gösteren %44,57'lik etkileyici faaliyet geliri marjı ile tamamlanıyor.
Yatırımcılar, Credicorp'un %5,02'lik temettü verimini özellikle çekici bulabilir, özellikle son on iki ayda %37,09'luk önemli temettü büyümesi göz önüne alındığında. Bu, şirketin yıl için bildirdiği %75,3'lük toplam temettü ödemesi ile uyumlu olup, hissedarlara değer yaratma taahhüdünü gösteriyor.
Bir InvestingPro İpucu, Credicorp'un hisse başına kazancının geçen yıl büyüme gösterdiğini vurguluyor, bu da kazanç görüşmesinde bildirilen rekor net gelirle tutarlı. Bu trend, şirketin olumlu finansal yörüngesini destekliyor ve gelecekteki hisse senedi performansını etkileyebilecek önemli bir faktör olabilir.
Başka bir InvestingPro İpucu, analistlerin Credicorp için kazanç beklentilerini yukarı yönlü revize ettiklerini belirtiyor. Bu, şirketin Peru için koruduğu GSYİH büyüme tahminleri ve 2026 yılına kadar yeni işlerden riske göre düzeltilmiş gelirlerin %10'unu elde etmeyi hedefleyen stratejik girişimleriyle uyumlu.
Credicorp'un finansal sağlığı ve gelecek beklentileri hakkında daha derin bir anlayış arayan yatırımcılar için, InvestingPro 15 ek ipucu sunarak, yatırım kararlarını bilgilendirmek için kapsamlı bir analiz sağlıyor.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.