Intercorp Financial Services (IFS), 2024'ün üçüncü çeyreğinde güçlü bir performans sergilediğini açıkladı. Şirketin net geliri 390 milyon S/ olarak gerçekleşti, bu rakam geçen yıla göre iki katına çıktı ve bir önceki çeyreğe göre %36 artış gösterdi. Şirketin özkaynak getirisi (ROE) %15'i aşarak önemli bir kârlılığa işaret etti. CEO Luis Felipe Castellanos ve CFO Michela Casassa'nın yönettiği kazanç çağrısında, olumlu sonuçlar çeşitli sektörlerde pazar payı büyümesine, iyileştirilmiş risk ve maliyet metriklerine ve 2024'te %3 büyümesi beklenen gelişen Peru ekonomisine bağlandı.
Önemli Noktalar
- IFS, 390 milyon S/ net gelir bildirdi, bu rakam yıllık bazda iki katına çıktı ve bir önceki çeyreğe göre %36 artış gösterdi.
- Şirketin ROE'si %15'i aştı ve çeyrek için risk maliyetinde 90 baz puanlık bir düşüş gerçekleşti.
- Peru'nun GSYİH büyümesi üçüncü çeyrekte %4'e ulaştı, yılbaşından bu yana büyüme %2,9 oldu.
- Kredi ve mevduatlarda pazar payı büyümesi, özellikle tüketici ve perakende kredilerinde 10 baz puanlık artış ve ticari kredilerde yıllık bazda 100 baz puanlık artış kaydedildi.
- Sigorta primleri büyüdü, yıllık prim pazar payı %31'i aştı.
- Asset Management'ın yönetimi altındaki varlıklar 7,1 milyar $ ile rekor seviyeye ulaştı.
- Dijital girişimler, dijital müşteri sayısında %81 ve dijital satışlarda %67 artışa yol açtı.
- Operasyonel bir sorun ve veri ihlali gibi zorluklara rağmen, şirket bunları gelişmiş güvenlik önlemleriyle ele aldı.
Şirket Görünümü
- Özellikle ticari bankacılık ve ipoteklerde kredi büyümesinde toparlanma bekliyor.
- Güçlü sermaye oranlarını korumayı ve iyileştirilmiş bir ROE'yi sürdürmeyi, üçüncü çeyrekte %15'i hedeflemeyi bekliyor.
- Risk maliyetinin önümüzdeki yıllarda %3 ile %3,5 arasında normalleşmesi öngörülüyor.
- IFS sürdürülebilirliğe bağlı, iklim skorunda iyileşmeler ve büyüyen yeşil kredi portföyü ile.
Olumsuz Noktalar
- Şirket bir operasyonel sorun ve veri ihlali yaşadı, bunlar hızla ele alındı.
- Kredi kartlarında çeyrek bazında %5'lik bir düşüş görüldü.
- 2025 seçim öncesi yılında potansiyel ekonomik dalgalanmalar nedeniyle ihtiyatlı olunması tavsiye ediliyor.
Olumlu Noktalar
- Şirketin perakende mevduatlardaki pazar payı yaklaşık %15'e yükselirken, ticari bankacılık portföyü yıllık bazda %12 büyüdü.
- Sigorta primleri ve Asset Management'ın yönetimi altındaki varlıklar önemli büyüme gösterdi.
- Dijital girişimler, müşteri katılımını ve satışları önemli ölçüde artırdı.
Eksik Kalan Noktalar
- Genel kredi portföyü çeyrek bazında sadece %1, yıllık bazda %3,3 büyüdü, bu büyüme oranlarında bir yavaşlamaya işaret ediyor.
- Bu çeyrekte KOBİ kredileri için kullandırımlar 500 milyon S/ ile daha düşük gerçekleşti.
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- CEO Luis Felipe Castellanos, son veri ihlalinin önemli bir operasyonel etkisi veya mevduat çıkışı olmadığını doğruladı.
- Şirket, veri ihlali konusunda düzenleyici kurumlarla işbirliği yapıyor ve herhangi bir ceza öngörmüyor.
- Dördüncü çeyrek veya gelecek yıl için spesifik rehberlik sağlamak için henüz erken.
- Şirket, kredilerde piyasa büyümesini aşma konusunda iyimser ancak 2025 için spesifik rehberlik bekliyor.
Intercorp Financial Services'in üçüncü çeyrek kazançları, güçlü bir finansal performansı ve gelecek için iyimser bir görünümü yansıtıyor. Şirketin dijital mükemmellik ve sürdürülebilirliğe stratejik odaklanması, zorluklara proaktif yaklaşımıyla birlikte, dinamik Peru ekonomisinde sürekli büyüme ve pazar payı genişlemesi için konumlandırıyor.
InvestingPro Öngörüleri
Intercorp Financial Services (IFS), hem son kazanç raporunda hem de InvestingPro'dan alınan önemli metriklerde güçlü finansal performansını göstermeye devam ediyor. Şirketin piyasa değeri 3,1 milyar $, Peru finans sektöründeki önemli varlığını yansıtıyor.
IFS'nin 13,06 olan F/K oranı, hisse senedinin kazançlarına kıyasla makul değerlenmiş olabileceğini gösteriyor, bu da şirketin raporlanan kârlılığı ve güçlü ROE'si ile uyumlu. Bu değerleme, şirketin son bir yıldaki %58,03'lük etkileyici fiyat toplam getirisi göz önüne alındığında özellikle dikkat çekici, bu da yatırımcıların IFS'nin büyüme yörüngesine olan güvenini gösteriyor.
Şirketin %3,39'luk temettü getirisi, gelir odaklı yatırımcılar için cazibesini artırıyor, özellikle de IFS'nin bir InvestingPro İpucuna göre 17 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürdüğü düşünüldüğünde. Bu istikrarlı temettü geçmişi, şirketin zorluklarla başa çıkarken ve dijital girişimlere yatırım yaparken bile finansal istikrarını ve hissedar getirilerine olan bağlılığını vurguluyor.
Başka bir InvestingPro İpucu, IFS'nin son on iki ayda kârlı olduğunu vurguluyor, bu da kazanç çağrısında raporlanan güçlü net gelir rakamlarıyla tutarlı. 2024'ün ikinci çeyreğinde sona eren son on iki aylık faaliyet geliri marjının %26,94 olması, şirketin verimli operasyonlarını ve kâr elde etme yeteneğini daha da destekliyor.
InvestingPro'nun IFS için 6 ek ipucu sunduğunu belirtmek önemli, bu da yatırımcılara şirketin finansal sağlığı ve piyasa konumu hakkında daha kapsamlı bir analiz sağlıyor.
Bir InvestingPro İpucunda belirtildiği gibi, son altı ayda yaşanan büyük fiyat artışı, kazanç raporunda sunulan olumlu finansal sonuçlar ve görünümle ilişkilidir. Bu yukarı yönlü trend, son altı aydaki etkileyici %28,91'lik fiyat toplam getirisi ile ölçülüyor.
IFS pazar payı büyümesine ve dijital dönüşüme odaklanmaya devam ederken, bu InvestingPro öngörüleri şirketin finansal anlatısına ek bağlam sağlıyor ve Peru finansal hizmetler sektöründeki güçlü performans gösteren konumunu pekiştiriyor.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.