Banco Bradesco S.A. (Bradesco), 2024 yılının üçüncü çeyreğinde, tekrarlanan net gelirinde ikinci çeyreğe kıyasla %11'lik bir artışla 5,2 milyar R$'ye ulaştığını ve toplam gelirinin 30,6 milyar R$ olduğunu açıkladı. Bankanın kredi portföyü %3,5 oranında genişledi ve küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) ve bireylere verilen kredilerde önemli bir büyüme kaydedildi. Bradesco'nun teminatlı kredilere ve riske göre ayarlanmış getirilere odaklanması, temerrüt oranlarında iyileşme ve kredi riski yönetiminde gelişme sağladı.
Bankanın stratejisi, yüksek net değerli bireyler için Bradesco Principle'ın lansmanı ve KOBİ'ler ile bireysel müşteriler için hizmetlerin genişletilmesi gibi girişimlerle sürdürülebilir büyümeye vurgu yapmaya devam ediyor.
Önemli Noktalar
- Bradesco'nun tekrarlanan net geliri 2024 3. çeyrekte 5,2 milyar R$'ye yükseldi, bu önceki çeyreğe göre %11'lik bir artış.
- Çeyreğin toplam geliri 30,6 milyar R$ oldu, bu çeyrekten çeyreğe %3,7'lik bir artış.
- Kredi portföyü %3,5 büyüyerek yaklaşık 944 milyar R$'ye ulaştı, KOBİ'ler ve bireysel kredilerde önemli büyüme görüldü.
- Yönetilen varlıklar (AUM) 55 milyar R$ artarak 1 trilyon R$'ye yaklaştı.
- Bradesco, Cielo için alım teklifini tamamladı, bu ücret ve komisyon gelirlerini etkiledi.
- Banka, yüksek net değerli bireyleri hedefleyen Bradesco Principle'ı başlatıyor ve Ocak 2025'e kadar 45.000 ila 50.000 müşteri kazanmayı planlıyor.
Şirket Görünümü
- Bradesco, riske göre ayarlanmış getirilere odaklanırken kredilerde pazar payını geri kazanmayı hedefliyor.
- Banka, mevcut yıl için GSYİH büyümesini %3, gelecek yıl için ise daha yavaş bir %2 olarak öngörüyor.
- İşsizlik %6,7 seviyesinde, gelecek yıl için reel gelir artışının %2 ile %2,5 arasında olması bekleniyor.
- Bradesco, maliyetleri yönetirken ve güçlü bir müşteri tabanını korurken net faiz gelirini (NII) artırmada kendine güveniyor.
Olumsuz Öne Çıkanlar
- Cielo alım teklifinin tamamlanması, ücret ve komisyon gelirlerini olumsuz etkiledi.
- Büyümeye rağmen, banka ekonomik dalgalanmalar ve gelecek yıl için daha yavaş GSYİH büyüme projeksiyonları konusunda temkinli.
Olumlu Öne Çıkanlar
- Bradesco güçlü bir kredi portföyü ve kontrollü kredi riski bildiriyor.
- Sigorta grubunun net geliri 2,4 milyar R$'ye ulaştı ve özkaynak getirisi %23,7 oldu.
- Tier 1 Basel oranı %12,7'ye yükseldi, bu güçlü bir sermaye pozisyonunu gösteriyor.
Eksikler
- Ücret ve komisyon geliri büyümesi, Cielo alım teklifi nedeniyle hafifçe düştü, Cielo hariç çeyrekten çeyreğe %0,3'lük bir büyüme gösterdi.
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- Marcelo Noronha, son ekonomik dalgalanmalar ışığında güçlü bir risk yönetimi stratejisinin önemini vurguladı.
- Banka, üretkenliği ve müşteri deneyimini artırmak için teknoloji ve yapay zekaya yatırım yapıyor.
- Sigorta sektörü, sağlık sigortası ve Mal ve Kaza (PNC) kârlarında önemli artışlar bildirdi.
Genel olarak, Bradesco'nun üçüncü çeyrek sonuçları, müşteri tabanını genişletmeye ve hizmet tekliflerini iyileştirmeye odaklanarak stratejik büyüme ve risk yönetimine bağlılığını gösteriyor. Banka, KOBİ'leri ve bireysel müşterileri yenilikçi programlar ve teknoloji geliştirmeleriyle desteklemeye devam ederken, yüksek net değerli bireylerin yeni bir segmentine hizmet vermeye hazırlanıyor. Zorluklara rağmen Bradesco, gelecekteki performansı ve değişen piyasa koşullarına uyum sağlama yeteneği konusunda iyimser kalmaya devam ediyor.
InvestingPro Öngörüleri
Banco Bradesco S.A.'nın son finansal performansı, InvestingPro'dan elde edilen birkaç önemli metrik ve öngörüyle uyumlu. Bankanın piyasa değeri 24,75 milyar $, bu Brezilya finans sektöründeki önemli varlığını yansıtıyor.
En ilgili InvestingPro İpuçlarından biri, Bradesco'nun hissesinin 0,86 gibi düşük bir Fiyat/Defter Değeri oranıyla işlem gördüğünü gösteriyor, bu potansiyel bir düşük değerlemeye işaret edebilir. Bu, bankanın bildirdiği yönetilen varlıklardaki büyüme ve kredi portföyü genişlemesi göz önüne alındığında özellikle ilginç.
Bir diğer önemli metrik, 7,62 olan F/K Oranı (Düzeltilmiş), bu genel piyasaya kıyasla nispeten düşük. Bu, özellikle Bradesco'nun bildirdiği tekrarlanan net gelirdeki %11'lik artış göz önüne alındığında, değer yatırımcıları için çekici görülebilir.
Bankanın 2024 2. çeyrek itibariyle son on iki aydaki geliri 12,44 milyar $ olup, etkileyici bir %20,2'lik faaliyet geliri marjına sahip. Bu güçlü kârlılık, makalede bahsedilen Bradesco'nun riske göre ayarlanmış getirilere ve gelişmiş kredi riski yönetimine odaklanmasıyla uyumlu.
Bradesco'nun temettü veriminin şu anda %1,21 olduğunu belirtmek önemli, bu gelir odaklı yatırımcılar için ilgi çekici olabilir. Ancak, temettü büyümesi son on iki ayda %51,22 gibi önemli bir düşüş yaşadı, bu bazı hissedarlar için endişe kaynağı olabilir.
Daha kapsamlı bir analiz isteyen okuyucular için, InvestingPro Bradesco'nun finansal sağlığı ve piyasa konumu hakkında daha derin öngörüler sağlayabilecek ek ipuçları ve metrikler sunuyor. Aslında, InvestingPro'da Banco Bradesco için 14 ipucu daha mevcut, bu da bu hisse senedi hakkında bilinçli kararlar almak isteyen yatırımcılar için değerli olabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.