Hancock Whitney Corporation (HWC), 2024'ün üçüncü çeyreğinde 116 milyon dolar veya hisse başına 1,33 dolar net gelir bildirdi. Bu rakam, önceki çeyreğe göre 1 milyon dolarlık bir artışı işaret ediyor. Şirketin performansı, iyileşen net faiz marjı ve kontrollü faaliyet giderleriyle karakterize edildi.
Önemli Noktalar:
• 116 milyon dolar veya hisse başına 1,33 dolar net gelir
• %1,32 ortalama varlık getirisi (ROA)
• Net faiz marjı (NIM) %3,39'a genişledi
• Faaliyet giderleri çeyreklik bazda azaldı
• Kredilerde 450 milyon dolar azalma, öncelikle SNC riskinin stratejik olarak azaltılmasından kaynaklandı
Şirket Görünümü
• Q4 için faiz dışı gelir ve giderlerde mütevazı bir artış öngörülüyor
• Yeni projelerin ortaya çıkmasıyla kredi büyümesinin istikrar kazanması bekleniyor
• Sabit varlık yeniden fiyatlandırması ve CD portföyü ayarlamaları nedeniyle mütevazı NIM genişlemesi öngörülüyor
• Organik büyümeye odaklanılıyor, M&A fırsatları değerlendiriliyor ancak planlanmıyor
Olumsuz Noktalar
• Mevduatlar düştü, ancak vadesiz mevduatların karışımı %36'da sabit kaldı
• Yakın zamanda yapılan bir SNC incelemesine atfedilen sorunlu kredilerde artış
• Çeşitli sektörlerde potansiyel zorluklar, ancak yöneticiler kredinin uygun şekilde işaretlendiğine inanıyor
• Bazı özel gelir artışlarının sürdürülemez doğası nedeniyle Q4'te ücret gelirlerinde mütevazı bir düşüş bekleniyor
Olumlu Noktalar
• Rakiplere kıyasla güçlü varlık kalitesi performansı
• %1,46 rezerv oranı korundu
• Çeyrek boyunca 300.000'den fazla hisse geri alındı
• Güçlü sermaye oranları: %9,56 maddi özkaynak (TCE) ve %13,79 çekirdek sermaye oranı (CET1)
• Q3'te özel ücret geliri akışlarında önemli büyüme
Beklentilerin Altında Kalan Noktalar
• Kredilerde 450 milyon dolar azalma, öncelikle SNC riskinin stratejik olarak azaltılması ve ticari gayrimenkul sektöründe daha yüksek geri ödemelerden kaynaklandı
• Q3'te belirli C&I kredilerine bağlı olarak daha yüksek zarar yazma
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
• Kredi değişiklikleri öncelikle vade ile ilgili, genellikle 90 ila 120 günlük aralıklarla ileri taşınıyor
• İşe alım planları Ocak ayında detaylandırılacak, Texas ve Florida'da yetenek kazanımına odaklanılıyor
• Mevcut döngü için toplam mevduat betalarının yaklaşık %37-38, faiz getiren mevduat betalarının %57-58 olması bekleniyor
• Dolandırıcılık kayıpları, gelişmiş tespit çabalarına bağlı olarak önceki yıllara göre azaldı
Hancock Whitney Corporation, 2024'ün üçüncü çeyreğinde 116 milyon dolar net gelir ve iyileştirilmiş net faiz marjı ile sağlam bir finansal performans bildirdi. Şirketin SNC riskini azaltma ve organik büyümeye odaklanma gibi stratejik kararları, mevcut ekonomik ortamda yol almasını sağlayacak şekilde konumlandırdı.
SNC riskinin azaltılması ve ticari gayrimenkul sektöründeki daha yüksek geri ödemeler nedeniyle kredilerde 450 milyon dolarlık bir azalma olmasına rağmen, banka sağlam üretim ve yeni kredi büyümesi konusunda güven ifade etti. Şirketin varlık kalitesi, yakın zamanda yapılan bir SNC incelemesine atfedilen sorunlu kredilerdeki artışa rağmen rakiplerine kıyasla güçlü kalmaya devam etti.
İleriye bakıldığında, Hancock Whitney dördüncü çeyrek için faiz dışı gelir ve giderlerde mütevazı bir büyüme öngörüyor. Banka, sabit varlık yeniden fiyatlandırması ve CD portföyü ayarlamaları nedeniyle mütevazı NIM genişlemesi projekte ediyor. Bununla birlikte, yönetim bu eğilimi sürdürmek için bilanço büyümesinin gerekliliğini vurguladı.
Şirketin sermaye pozisyonu %9,56 maddi özkaynak ve %13,79 çekirdek sermaye oranı ile güçlü kalmaya devam ediyor. Hancock Whitney, potansiyel M&A fırsatlarına açık kalırken organik büyümeye odaklanmaya devam ediyor.
Kredi kalitesi açısından banka, risk sınıflandırmasına odaklanarak portföyünü yakından izliyor. Çeşitli sektörlerde potansiyel zorlukların göstergeleri olmasına rağmen, yöneticiler kredinin uygun şekilde işaretlendiğine inanıyor.
Hancock Whitney, 9 Ekim 2024 tarihinde 125. yıldönümünü kutlarken, son kasırgaların ardından toplum hizmetine ve iyileştirme çabalarına olan bağlılığını yeniden teyit ederek, hizmet verdiği bölgelere olan adanmışlığını gösterdi.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.