Cullen/Frost Bankers, Inc. (NYSE: CFR) son kazanç konferans görüşmesinde 2024'ün üçüncü çeyreği için kazançlarında bir düşüş rapor etti. CEO Phil Green, kazançların 144,8 milyon $ veya hisse başına 2,24 $ olduğunu açıkladı. Bu rakam, geçen yılın aynı çeyreğinde 154 milyon $ veya hisse başına 2,38 $ idi. Kazançlardaki düşüşe rağmen şirket, özellikle Texas piyasalarında gelecekteki büyüme için iyimser bir görünüm ortaya koydu.
Önemli Noktalar
- Cullen/Frost'un kazançları yıllık bazda 154 milyon $'dan (hisse başına 2,38 $) 144,8 milyon $'a (hisse başına 2,24 $) düştü.
- Ortalama varlıklar ve özkaynak getirisi yıllık bazda düşüş gösterdi.
- Ortalama mevduatlar hafifçe azalırken, ortalama krediler %11,8 arttı.
- Houston, Dallas ve Austin'deki genişleme hedefleri aştı, kredi ve mevduat hedeflerinde önemli başarılar elde edildi.
- Ticari kredi bakiyeleri ve tüketici kredileri büyüme gösterdi, kredi kalitesi iyileşti.
- Şirket, Fed'in iki faiz indirimi yapmasını bekliyor ve net faiz gelirinin ve kredi büyümesinin artacağını öngörüyor.
- Ortalama mevduatlar için tam yıl rehberliği hafif bir düşüş olarak revize edildi.
- Faiz dışı gelir ve giderler arttı, üçüncü çeyrekte 20 milyon $ tutarında hisse geri alımı yapıldı.
Şirket Görünümü
- 2024 sonlarında Fed fonlama oranında iki 25 baz puanlık indirim bekleniyor.
- 2024 için net faiz geliri büyümesi %2 ila %3 olarak öngörülüyor.
- Kredi büyümesinin düşük çift hanelerde olması bekleniyor.
- Ortalama mevduatların hafifçe düşmesi beklenirken, faiz dışı gelir büyümesinin %4 ila %5 olacağı tahmin ediliyor.
- Faiz dışı gider büyümesinin tam yıl için %6 ila %6,5 olması bekleniyor.
Olumsuz Noktalar
- Hisse başına kazanç ve özkaynak getirisi geçen yıla göre azaldı.
- Ortalama mevduatlar hafif bir düşüş gösterdi.
Olumlu Noktalar
- Büyük Texas şehirlerindeki genişleme çabaları hedeflerin üzerinde sonuçlar veriyor.
- Tüketici çek hesabı haneleri ve tüketici kredisi büyümesi güçlü.
- Ticari kredi bakiyeleri artarken yeni kredi taahhütleri de artıyor.
- Kredi kalitesi iyileşti, sorunlu krediler azaldı.
Hedef Altı Performanslar
- Şirketin kazançları ile varlık ve özkaynak getirileri geçen yıla göre düşüş gösterdi.
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- Yönetim, mevsimsel mevduat değişikliklerini tartıştı, vadesiz mevduatların artması bekleniyor.
- Faiz getiren maliyetler azalıyor, bu da para piyasası fonlarına karşı daha iyi rekabet etmeye olanak sağlıyor.
- Hizmet ücreti gelirindeki büyüme, genişleme nedeniyle müşteri sayısındaki artıştan kaynaklanıyor, ancak büyüme oranı konusunda ihtiyatlı bir not düşüldü.
Cullen/Frost Bankers, Inc. genişleme çabalarında ve müşteri kazanım stratejilerinde dayanıklılık gösterdi. Texas piyasalarına stratejik yatırımlar ve organik büyümeye odaklanma ile şirket, gelecekteki performansı konusunda iyimser kalmaya devam ediyor. Yönetimin düşük maliyetli mevduat yapısını korumaya ve yeni müşteri büyümesinden yararlanmaya vurgu yapması, Cullen/Frost'u beklenen piyasa koşulları için iyi bir konuma getiriyor. Şirket ilerledikçe, stratejik yatırımlara öncelik vermeye ve giderleri etkin bir şekilde yönetmeye devam ediyor, bu da 2025 ve sonrası için yörüngesine olumlu bir ton veriyor.
InvestingPro Öngörüleri
Cullen/Frost Bankers, Inc. (NYSE: CFR), bildirilen kazanç düşüşüne rağmen finansal dayanıklılığını göstermeye devam ediyor. InvestingPro verilerine göre, şirketin piyasa değeri 8,12 milyar $'dır ve bu, bankacılık sektöründeki önemli varlığını yansıtmaktadır.
En dikkat çekici InvestingPro İpuçlarından biri, Cullen/Frost'un 32 yıl üst üste temettüsünü artırmış olmasıdır. Bu, şirketin hissedar getirilerine olan güçlü bağlılığını gösteriyor ve kazanç görüşmesinde tartışılan iyimser görünüm ve Texas piyasalarındaki genişleme çabalarıyla uyumlu. %2,98'lik mevcut temettü getirisi, şirketin gelir odaklı yatırımcılar için çekiciliğini daha da vurguluyor.
Bir diğer ilgili InvestingPro İpucu, Cullen/Frost'un son on iki ayda kârlı olduğunu ve 15,75'lik bir F/K oranına sahip olduğunu gösteriyor. Bu kârlılık, şirketin 2024 için öngörülen kredi büyümesi ve net faiz gelirindeki beklenen artışla birlikte, son kazanç düşüşüne rağmen sağlam bir finansal temel olduğunu gösteriyor.
Şirketin 2024'ün ikinci çeyreği itibarıyla son on iki aylık geliri 1,95 milyar $ olup, %0,76'lık mütevazı bir gelir büyümesi gösterdi. Bu büyüme oranı mütevazı olsa da, Cullen/Frost'un büyük Texas şehirlerindeki stratejik genişlemesi bağlamında değerlendirilmelidir; şirket, bu genişlemenin hedeflerin üzerinde sonuçlar verdiğini bildiriyor.
InvestingPro'nun burada bahsedilenlerden daha fazla ipucu ve öngörü sunduğunu belirtmekte fayda var. Daha kapsamlı bir analiz yapmak isteyen yatırımcılar, Cullen/Frost Bankers için mevcut olan 7 ek InvestingPro İpucunu keşfedebilir ve şirketin finansal sağlığı ve piyasa konumu hakkında daha derin bir anlayış elde edebilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.