(Ayrıntılar eklendi)
İSTANBUL, 27 Temmuz (Reuters) - İkinci çeyrekte net ücret komisyon ve faiz gelirlerinin desteği ile yüzde 23 artışla 1.9 milyar lira net kâr açıklayan Garanti Bankası GARAN.IS , makro gelişmelerin yılın başında tahmin ettiklerinden önemli ölçüde farklılaşmasının etkisiyle 2018 beklentilerini revize etti.
Banka bu yıl için yaklaşık yüzde 3 öngördükleri takipteki kredi (NPL) rasyosunu yüzde 4-4.5 aralığına yükseltti.
Garanti ayrıca TL kredilerde büyüme beklentisini düşürürken, yabancı para kredilerde ise yıllık büyümeyi "yatay"dan "daralma"ya çevirdi.
Banka dün akşam ikinci çeyrek sonuçlarını ve revize 2018 beklentilerini KAP'a açıklarken, bankanın yatırımcı ilişkileri internet sitesinde finansallarla ilgili değerlendirmeler yer aldı.
Açıklamalarda yer alan verilere göre Garanti Bankası'nın takipteki kredi rasyosu ikinci çeyrek sonunda yüzde 3.1 seviyesinde.
Garanti Bankası Yatırımcı İlişkileri Bölüm Başkanı Handan Saygın yatırımcı ilişkileri internet sitesinde yer alan açıklamasında, "İlk yarıdaki makro gelişmeler yılın başında tahmin ettiğimizden önemli ölçüde farklılaştı. Kurdaki yüzde 20'lik değer kaybının 500 baz puanlık faiz artışı ile birleşmesi geleceğe yönelik beklentilerimizi tekrar gözden geçirmemizi gerektirdi" dedi.
İkinci aşamada izledikleri bazı dosyaların ikinci yarıda takipteki kredilerde sınıflandırılması ihtimali arttığına dikkat çeken Saygın, "TFRS9 modelindeki makro parametrelerin beklenenden olumsuz seyri net kredi riski maliyetinin yukarı taşıdı. Bu doğrultuda yıl sonundaki takipteki krediler oranımızı yüzde 4-4.5 arasında bir seviyeye revize etmekte ve net kredi riski maliyetini 150 baz puana yakın öngörmekteyiz" değerlendirmesinde bulundu.
TL'nin son aylarda hızlanan değer kaybı döviz cinsi borcu bulunan şirketleri zora sokuyor. Aralarında Yıldız Holding, Doğuş Grubu, enerji ve telekom sektöründen çok sayıda şirket kredi borçlarını yeniden yapılandırmak için bankalarla görüşüyor.
Bunlara bir örnek olarak Türk Telekom'un ana hissedarı OTAŞ 30'a yakın banka tarafından sağlanan 4.75 milyar dolar tutarındaki kredi taksitleri iki yıla yakın zamandır bankalara ödeyemiyor. Aralarında Garanti'nin de bulunduğu bankalar krediyi geçen yıl sonunda yakın izlemeye aldı. Bankası'nın yatırımcı ilişkileri internet sitesinde yer alan sunumuna göre yakın izleme ve yeniden yapılandırma kredilerinin yer aldığı "2. Aşama" grubundaki sektör dağılımına göre en fazla payı yüzde 33 ile enerji sektörü alıyor. Bunu yüzde 22 ile telekom sektörü takip ederken, tarım çiftçilik ve gıdanın oranı yüzde 11, gayrimenkulün yüzde 6, turizm ve eğlencenin de yüzde 4 seviyesinde.
KREDİ BÜYÜMESİ AŞAĞI YÖNLÜ REVİZE EDİLDİ
Kredi büyüme beklentilerini aşağı revize eden banka TL kredilerde yıllık beklediği yaklaşık yüzde 14-15 aralığını "yüzde 14'ün altı" olarak güncelledi. Yabancı para kredilerdeki yıllık büyümeyi ise "yatay"dan "daralma"ya revize etti.
Banka buna karşılık 2018 için net ücret komisyon gelirlerindeki yıllık bekledikleri yüzde 11-12 büyümeyi yüzde 20'den fazla büyüme olarak güncelledi.
Garanti Bankası, net ücret komisyonların yanı sıra net faiz marjının ve operasyonel giderlerin beklentilerden iyi seyrettiğini belirterek, bunu aktif kalitesindeki olumsuz etkileri dengeleyecek tampon olarak görüyor.
Bankanın net kârının beklentilerin üzerinde gelmesinde ikinci çeyrekte güçlü büyüyen net faiz gelirleri ile net ücret komisyon gelirlerinin büyük katkısı oldu.
Reuters anketinde Garanti Bankası'nın 1.8 milyar TL net kâr elde etmesi bekleniyordu.
Bankanın ikinci çeyrekte net faiz gelirleri yaklaşık yüzde 19 artışla 4.12 milyar TL olurken, net ücret komisyon gelirleri de yüzde 31 artışla 866.4 milyon liraya ulaştı.
Garanti Bankası'nın toplam aktif büyüklüğü 349.1 milyar TL'ye ulaşırken, ortalama aktif kârlılığı yüzde 2.3, ortalama özkaynak kârlılığı da yüzde 18.1 seviyesinde gerçekleşti.
İkinci çeyrek sonunda kredileri 230.76 milyar lira olan bankanın toplam mevduatı da 206.06 milyar liraya yükseldi.
Banka, yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, beklenen zarar karşılıkları ve diğer karşılıklar dahil toplam 4.3 milyar TL karşılık ayrıldığını da açıkladı.
Garanti Bankası'nın sermaye yeterlilik rasyosu da yüzde 18 seviyesinde gerçekleşti.
Beklentilerin üzerinde kâr açıklayan Garanti Bankası hisseleri saat 1104'te yzde 2.17 primle 7.06 liradan işlem görüyor.