Truist Financial Corporation (NYSE: TFC), 2024 yılının üçüncü çeyreğinde 1,3 milyar dolar veya hisse başına 0,99 dolar GAAP net gelir bildirdi. Düzeltilmiş hisse başına kazanç, öncelikle yatırım bankacılığı ve ticaret kaynaklı çeyreklik bazda %2,4 artışla 0,97 dolar olarak gerçekleşti.
Önemli Noktalar:
- 1,3 milyar dolar GAAP net gelir, 0,97 dolar düzeltilmiş hisse başına kazanç
- Helene Kasırgası ile ilgili 25 milyon dolar kredi zararı karşılığı
- Hissedarlara toplam 1,2 milyar dolar sermaye iadesi
- Dördüncü çeyrekte 500 milyon dolar ek hisse geri alımı planı
- CET1 sermaye oranı %11,6 seviyesinde sabit
Şirket Görünümü
- 2024 dördüncü çeyreğinde gelirde %1,5 düşüş bekleniyor
- Net faiz gelirinin düşük ticari kredi bakiyeleri nedeniyle düşmesi öngörülüyor
- Faiz dışı gelirin %2 azalması bekleniyor
- Düzeltilmiş giderlerin %4 artması bekleniyor
- 2024 için net zarar yazma oranının önceki %65 baz puan tahmininden %60 baz puana düşmesi öngörülüyor
Olumsuz Öne Çıkanlar
- Ortalama krediler ardışık olarak 3 milyar dolar (%1) azaldı
- Ortalama mevduatlar %1 veya 3,7 milyar dolar düştü
- Dördüncü çeyrekte net faiz marjının %3,12'den yaklaşık %3,05-%3,06'ya düşmesi bekleniyor
Olumlu Öne Çıkanlar
- Tüketici ve küçük işletme bankacılığı kredi üretiminde %3 artış
- Toptan bankacılık kredi üretiminde %4 artış
- Yaklaşık 200.000 yeni hesap açıldı, yeni müşterilerde %35 artış dahil
- Faiz dışı gelirde %3,1 büyüme
- Vergi eşdeğeri net faiz geliri %2,2 veya 77 milyon dolar arttı
Eksikler
- Helene Kasırgası ile ilgili 25 milyon dolar kredi zararı karşılığı
- Daha zayıf ticari kredi talebi
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- Yönetim, mevduat betalarının orta ila yüksek %30'lar seviyesine iyileşmesini bekliyor
- Birleşme sonrası müşteri ilişkilerini genişletmeye odaklanma
- Maddi Adi Öz Kaynak Getirisini (ROTCE) orta onlu seviyelerde işletmeyi hedefleme
- Öngörülebilir gelecekte 500 milyon dolarlık yüksek geri alım seviyesini sürdürme planı
- Özellikle siber ve veri yönetiminde risk altyapısına yatırımları artırma
Truist Financial Corporation, Helene Kasırgası ve zayıf ticari kredi talebi gibi zorluklarla karşılaşmasına rağmen, üçüncü çeyrek kazanç çağrısında sağlam bir performans bildirdi. Şirketin 1,3 milyar dolarlık GAAP net geliri ve 0,97 dolarlık düzeltilmiş hisse başına kazancı, artan yatırım bankacılığı ve ticaret gelirlerinden kaynaklandı.
Bankanın tüketici ve küçük işletme bankacılığı segmenti kredi üretiminde %3'lük bir artış görürken, toptan bankacılık %4'lük bir kredi üretimi artışı bildirdi. Dijital girişimler başarılı oldu ve yeni müşterilerde %35'lik bir artış dahil olmak üzere yaklaşık 200.000 yeni hesap açıldı.
Ancak Truist, Helene Kasırgası ile ilgili 25 milyon dolarlık kredi zararı karşılığı ve etkilenen bölgelerdeki devam eden insani yardım çabaları gibi bazı zorluklarla karşılaştı. Ortalama krediler ardışık olarak %1 azaldı, bu durum zayıf ticari talebe bağlandı, ancak tüketici kredilerinde mütevazı bir büyüme görüldü.
2024'ün dördüncü çeyreğine bakıldığında, Truist gelirde %1,5'lik bir düşüş bekliyor ve net faiz gelirinin düşük ticari kredi bakiyeleri nedeniyle düşmesi öngörülüyor. Faiz dışı gelirin, öncelikle azalan yatırım bankacılığı faaliyetinden dolayı %2 düşmesi bekleniyor. Şirket şimdi 2024 için net zarar yazma oranının daha önce %65 baz puan olan tahmininden %60 baz puana yakın olacağını öngörüyor.
Yönetim, şirketin momentumu ve karlılık potansiyeli konusunda güven ifade ederek, mevcut müşteri ilişkilerini derinleştirmeye ve varlık kalitesini yönetirken maliyet disiplinini korumaya odaklandıklarını vurguladı. Truist, 2024'ün dördüncü çeyreği için yaklaşık 500 milyon dolar hedefleyerek hisse geri alımlarına devam etmeyi planlıyor.
Banka yönetimi, yıllık bazda pozitif faaliyet kaldıracı elde etme ve getirileri iyileştirme konusundaki kararlılıklarını vurguladı. Yönetim tazminatı için temel performans metrikleri, hissedar değeriyle ilişkili olan Maddi Adi Öz Kaynak Getirisi (ROTCE) ve genel iş büyümesini içeriyor.
Truist ayrıca, operasyonlarını geliştirmeye yönelik sürekli bir çaba olarak, özellikle siber ve veri yönetimi alanlarında risk altyapısına yatırımlarını artırıyor. Şirket, müşteri etkileşimlerinde hem dijital hem de fiziksel kanalların önemini vurgulayarak, dijital etkileşimleri kişisel hizmetle nasıl birleştirdiğini göstermek için T3 konseptini (Dokunuş, Teknoloji, Güven) tanıttı.
InvestingPro Öngörüleri
Truist Financial Corporation'ın (NYSE: TFC) son kazanç raporu ve görünümü, InvestingPro'dan ek öngörülerle daha fazla bağlama oturtulabilir. Kazanç çağrısında vurgulanan zorluklara rağmen, dikkate değer bazı olumlu göstergeler bulunmaktadır.
InvestingPro verilerine göre, Truist'in piyasa değeri 57,02 milyar dolar olup, finans sektöründeki önemli varlığını yansıtmaktadır. Şirketin 2024 ikinci çeyreği itibarıyla son on iki ay için düzeltilmiş F/K oranı 4,3'tür, bu da hisse senedinin kazanç potansiyeline göre düşük değerlenmiş olabileceğini göstermektedir. Bu durum, kazanç çağrısında tartışıldığı gibi şirketin karlılığı ve getirileri iyileştirme odağıyla uyumludur.
Bir InvestingPro İpucu, Truist'in 52 yıl boyunca kesintisiz temettü ödemelerini sürdürdüğünü vurgulamaktadır, bu da hissedar getirilerine güçlü bir bağlılık göstermektedir. Bu, kazanç raporunda belirtildiği gibi şirketin hisse geri alımlarına devam etme ve hissedarlara sermaye iadelerini sürdürme planları göz önüne alındığında özellikle önemlidir.
Başka bir InvestingPro İpucu, net gelirin bu yıl artmasının beklendiğini göstermektedir. Bu projeksiyon, kazanç çağrısında belirtildiği gibi şirketin maliyetleri yönetme ve operasyonel verimliliği artırma yönündeki mevcut çabaları göz önüne alındığında cesaret vericidir.
Truist'in temettü veriminin %4,84 olduğunu belirtmek önemlidir, bu da gelir odaklı yatırımcılar için cazip olabilir. Bu verim, şirketin uzun temettü ödeme geçmişiyle birlikte, yönetimin hissedar değerini koruma beyanını desteklemektedir.
Daha kapsamlı bir analiz ile ilgilenen okuyucular için, InvestingPro Truist'in finansal sağlığı ve gelecek beklentileri hakkında daha fazla öngörü sağlayabilecek ek ipuçları ve metrikler sunmaktadır.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.