Bir kamu bankası holding şirketi olan Veritex Holdings (VBTX), stratejik bilanço yönetimi ve mevduat büyümesiyle geçen bir yılın ardından 2023 yılı dördüncü çeyrek ve tüm yıl kazançlarını açıkladı. Şirketin dördüncü çeyrek faaliyet kârı 31,6 milyon $ veya hisse başına 0,58 $'a ulaşırken, yılsonu kârı 142,1 milyon $ veya hisse başına 2,60 $ olarak gerçekleşti. Bu sonuçlar, ortalama varlıklar üzerinden vergi öncesi provizyon öncesi faaliyet getirisini çeyrek için %1,54 ve tüm yıl için %1,81 olarak yansıtmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Veritex Holdings 4. çeyrekte 31,6 milyon dolar, hisse başına 0,58 dolar ve tüm yılda 142,1 milyon dolar, hisse başına 2,60 dolar işletme kazancı bildirdi.
- Ortalama varlıklar üzerindeki vergi öncesi faaliyet getirisi 4. çeyrek için %1,54 ve tüm yıl için %1,81 olarak gerçekleşti.
- Mevduat büyümesi %13,3 ya da 1,2 milyar dolar ile güçlü seyrederken, CET1 oranı %10,29 olarak korunmuştur.
- Şirket, 2024 yılı için mevduatların yüksek tek haneli bir hızda, kredilerin ise orta tek haneli bir hızda büyümesini beklemektedir.
- Takipteki varlıklar (NPA'lar) 96 milyon $'a veya toplam varlıkların %0,77'sine yükselirken, 4. çeyrekte 9,5 milyon $ ve yıl genelinde 23,7 milyon $ net tahsilat gerçekleşti.
- Faiz dışı faaliyet geliri 2023 yılında yaklaşık 54 milyon dolara yükselirken, North Avenue'nun 2024 yılında gelirini koruması veya artırması bekleniyor.
- Veritex, mevduat fiyatlandırmasını optimize etmeyi ve menkul kıymetler defterini artırmak da dahil olmak üzere çeşitli stratejiler yoluyla oran duyarlılığını azaltmayı planlıyor.
Şirket Görünümü
- Veritex, 2024 yılında tam ilişkilere odaklanarak fonlama ve müşteri kazanımını iyileştirmeyi hedeflemektedir.
- Kredi/mevduat oranını %90'ın altına düşürmeyi planlamakta ve mevduat ve kredi büyümesinin devam etmesini beklemektedir.
- Toptan fonlama bağımlılığını azaltma ve mevduat fiyatlandırmasını optimize etme çabaları devam etmektedir.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Şirket, NPA'ların toplam varlıkların %0,77'sine yükseldiğini ve ACL'nin bir önceki yıla göre %21 artarak %1,14'e ulaştığını kaydetti.
- Daha düşük bir kredi-mevduat oranı hedefledikleri için net faiz marjı üzerinde baskı bekliyorlar.
- Kredi iyileştirmeleriyle ilgili zorluklar mevcut olup, tahsil edilemeyen alacaklar ve takipteki alacaklar artmaktadır.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Veritex, %10'un üzerinde bir CET1 oranı elde etmiş ve hisse başına maddi defter değeri 20,21 $'a yükselmiştir.
- Mevduat büyümesi, yıl boyunca %13,3'lük bir artışla güçlü bir şekilde gerçekleşmiştir.
- Faiz dışı faaliyet gelirleri, devlet garantili kredi işlerinin etkisiyle artmıştır.
- Toplam sermaye 2023 yılında yaklaşık 105 milyon dolar artmıştır.
Eksiklikler
- Faiz dışı faaliyet giderleri, FDIC sigortası ve pazarlama maliyetleri de dahil olmak üzere çeşitli faktörler nedeniyle bir önceki yıla göre artmıştır.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Terry Earley, öne sürülenin aksine 1.9 milyon dolarlık faiz iptali olmadığını açıkladı.
- Şirket 2024 yılı sonuna kadar toptan fonlama oranını %15-18'e düşürmeyi hedefliyor.
- Kredi büyümesi, risk ağırlıklı varlıklara ve sabit kalması beklenen fonlanmamış taahhütlere odaklanılarak ölçülecektir.
- Bir Ofis CRE kredisinin not satışı yoluyla bilançodan çıkarılması için devam eden bir çaba vardır.
Sonuç olarak Veritex Holdings, mevduat büyümesi ve bilanço gücüne vurgu yaparak 2023 yılında güçlü bir performans sergilemiştir. Şirket, mevduat büyümesine, kredi ılımlılığına ve faiz oranı duyarlılığını azaltmaya odaklanarak stratejik girişimlerini 2024 yılında da sürdürmeye hazırdır. Önümüzde, özellikle kredi kalitesinin korunması ve net faiz marjı baskısının yönetilmesi gibi zorluklar olsa da, Veritex'in liderliği gelecek için daha güçlü bir finansal temel oluşturmaya kararlıdır.
InvestingPro Insights
Veritex Holdings (VBTX) karmaşık bir finansal ortamda faaliyet gösteriyor, ancak InvestingPro'nun son verileri şirketin dayanıklılığını ve kârlılık potansiyelini gösteren bazı umut verici ölçümler ortaya koyuyor. Veritex, 1,19 milyar dolarlık piyasa değeri ve 8,17 civarında sabit kalan F/K oranıyla toplum bankacılığı sektöründe kayda değer bir oyuncu olarak öne çıkıyor. Şirketin 2023'ün 3. çeyreği itibariyle son on iki aydaki gelir artışı %10,4 ile pozitif bir seyir izleyerek zorlu ekonomik koşullarda güçlü bir gelir yaratma kabiliyetine işaret ediyor.
InvestingPro İpuçları, zayıf brüt kâr marjlarına rağmen, şirketin son üç ayda %31,4'lük kayda değer bir fiyat toplam getirisi ile güçlü bir getiri yaşadığını vurgulamaktadır. Bu, 1 yıllık fiyat toplam getirisinin -%20,25 düştüğü düşünüldüğünde önemli bir geri dönüş. Analistler, Veritex'in bu yıl kârlı olacağını tahmin ediyor ve şirketin son on iki ayda kârlı olması da bu görüşü destekliyor.
Veritex Holdings hakkında kapsamlı bir analiz arayan yatırımcılar, https://www.investing.com/pro/VBTX adresinde InvestingPro İpuçlarını inceleyebilir ve burada bilinçli kararlar almalarına yardımcı olacak toplam 4 ek ipucu bulabilirler. Veritex'in finansal verilerini derinlemesine incelemek isteyenler için InvestingPro aboneliği şu anda %50'ye varan indirimlerle özel bir Yeni Yıl indiriminde. Ayrıca, 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için SFY24 kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için SFY241 kupon kodunu kullanın.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.