Banco Popular'ın ana şirketi Popular Inc. 2023 yılının tamamı için net gelirde bir önceki yıldaki 1,1 milyar dolara kıyasla toplam 541 milyon dolarlık bir düşüş bildirdi. Düzeltilmiş net gelir de 2022'deki 808 milyon dolardan 587 milyon dolara düştü. Bu düşüşlere rağmen, şirket kredi portföyünde büyüme kaydetti ve üç aylık adi hisse senedi temettüsünü artırdı. Şirket, gelir artışına katkıda bulunan teknolojik ve iş süreci dönüşümlerini uyguluyor ve 2025'in dördüncü çeyreğine kadar %14'lük bir maddi adi sermaye getirisi hedefliyor. Net faiz marjı hafif bir artış gösterdi ve kredi kalitesi yıl boyunca güçlü kaldı. Popular Inc. (BPOP) birincil pazarının geleceği konusunda iyimser ve müşterilerini etkin bir şekilde desteklemeye devam etmeyi planlıyor.
Önemli Çıkarımlar
- 2023'ün tüm yıl net geliri, 2022'deki 1,1 milyar dolardan 541 milyon dolara geriledi.
- Bir önceki yıl 808 milyon dolar olan düzeltilmiş net gelir ise 2023 yılında 587 milyon dolar olarak gerçekleşmiştir.
- Kredi portföyü %9,3'lük bir artışla 3 milyar dolar büyüdü.
- Üç aylık adi hisse senedi temettüsü 4. çeyrekte 0,07 $ artarak hisse başına 0,62 $'a yükseldi.
- Teknoloji ve iş süreçlerine yatırım yapan şirket, 2025'in 4. çeyreğine kadar %14'lük bir maddi özkaynak getirisi hedefliyor.
- Net faiz marjı 4. çeyrekte 1 baz puan artarak %3,08'e yükseldi.
- Kredi kalitesi, yıl boyunca daha düşük takipteki krediler ile sağlam kalmıştır.
- 2023 yılında Porto Riko'da 34.000 yeni müşteri eklenmiştir.
- Porto Riko ekonomisi sağlam ticari faaliyetler ve olumlu istihdam eğilimleri gösterdi.
- CFO Carlos Vazquez Mart ayında emekli olacak; yerine Jorge Garcia geçecek.
- Efektif vergi oranı 2023 yılı için %20 olarak gerçekleşmiştir ve 2024 yılı için %19 ila %23 arasında olması beklenmektedir.
- Kredi bakiyeleri 4. çeyrekte 1 milyar dolar veya %3 artarken, 2024 yılında %3 ila %6 arasında bir büyüme beklenmektedir.
- Mevduat maliyetleri 4. çeyrekte artmış, ancak artış hızı yavaşlamıştır.
- Maddi özkaynak kârlılığı 4. çeyrekte %6,3 ve tüm yıl için %9,4 olarak gerçekleşti.
- Şirket, toplam 729 milyon dolar olan kredi zararları karşılığına 63 milyon dolar ekledi.
Şirket Görünümü
- Porto Riko'daki kamu mevduatı 4. çeyrekte 300 milyon dolar artarak 18,1 milyar dolara ulaşırken, 2024 yılında 15 milyar ila 18 milyar dolar arasında olması bekleniyor.
- Şirket, 2024 yılında ağırlıklı olarak ticari kredi segmentinde olmak üzere %3 ila %6 oranında kredi büyümesi öngörüyor.
- Net tahsilatların 2024 yılının tamamı için 65 ila 85 baz puan arasında olması bekleniyor.
Ayıya Yönelik Önemli Noktalar
- Daha yüksek kredi zarar karşılıkları ve faaliyet giderleri net gelirdeki düşüşe katkıda bulunmuştur.
- Net kredi zararları, özellikle Porto Riko'da olmak üzere bir önceki çeyreğe kıyasla artmıştır.
- Tahsili gecikmiş alacaklarda kademeli bir artış yaşanmış olup, normalleşmenin yılın ilk yarısında da devam etmesi beklenmektedir.
Yükselen Önemli Noktalar
- Şirket, perakende müşterileri arasında dijital kanalların güçlü kullanımına tanık oldu.
- Porto Riko ekonomisinin sağlam performansı şirketin birincil pazarı için olumlu bir göstergedir.
- Şirket, değişen müşteri ihtiyaçlarını karşılama ve hissedarlar için sürdürülebilir değer üretme konusunda iyimserdir.
Özetler
- Güçlü ekonomiye ve yüksek istihdam oranlarına rağmen, şirket tüketici kredisi zararlarında bir artış görmüştür.
- Tüketici portföyündeki yüksek tahsilat oranı tarihsel normlar dahilinde olmakla birlikte potansiyel sorunlara işaret etmektedir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Wells Fargo'dan Timur Braziler NII beklentileri ve yüksek riskli tüketici bakiyeleri hakkında sorular sordu.
- CFO Carlos Vazquez, yılın ikinci yarısında iki faiz indirimi ve ileriye dönük olarak nötr bir devlet fonları maliyeti bekliyor.
- Bilanço oran nötrdür, yani oranlardaki değişiklikler bilançoyu önemli ölçüde etkilemeyecektir.
- Lidio Soriano, güçlü ekonomi ile müşteri davranışları arasında bir bağlantı olduğunu ve olumlu ekonomik göstergelere rağmen temerrütlerin arttığını belirtti.
- Banka geri alım yetkisini değerlendiriyor ve Nisan ayında ilk çeyrek sonuçlarıyla ilgili güncellemeler sunacak.
InvestingPro İçgörüleri
Popular Inc. son kazanç raporlarına da yansıdığı üzere zorlu bir finansal ortamda ilerliyor. Net gelirdeki ve 2023 yılının tamamı için düzeltilmiş net gelirdeki düşüşe rağmen, şirket çeşitli alanlarda dayanıklılık göstermiştir. Popular Inc.'in finansal sağlığı ve gelecek beklentileri hakkında daha kapsamlı bir resim sunmak için, bazı temel ölçümleri ve InvestingPro İpuçlarını inceleyelim.
InvestingPro Verileri, Popular Inc. şirketinin 6,23 milyar $'lık istikrarlı bir piyasa değerine sahip olduğunu ve 11,12'lik bir fiyat/kazanç (F/K) oranını koruduğunu gösteriyor, bu da hisse senedinin kazançlarına göre makul bir şekilde değerlenmiş olabileceğini gösteriyor. Buna ek olarak, şirketin temettü verimi %2,89 ile bankacılık sektöründe rekabetçi bir seviyededir ve şirketin hissedarlarına değer döndürme taahhüdünü yansıtmaktadır.
InvestingPro İpuçları'ndan biri, Popular Inc. şirketinin temettüsünü 5 yıl üst üste artırarak hissedar getirilerine yönelik tutarlı bir yaklaşım sergilediğini vurguluyor. Bu durum, şirketin üst üste 9 yıl boyunca temettü ödemelerini sürdürmüş olmasıyla da desteklenmektedir. Böyle bir geçmiş performans, istikrarlı temettü ödeyen hisse senetleri arayan yatırımcılar için güven verici olabilir.
InvestingPro İpuçları'nda dikkat çeken bir diğer nokta da şirketin son üç ayda %33,88'lik fiyat toplam getirisiyle elde ettiği güçlü getiridir. Net gelirdeki genel düşüş göz önüne alındığında bu performans özellikle dikkat çekicidir ve yatırımcıların şirketin stratejik girişimleri ve uzun vadeli büyüme potansiyeli konusunda iyimser olabileceğini düşündürmektedir.
Popular Inc. hakkında daha derin bilgiler ve ek ipuçları edinmek isteyenler için InvestingPro zengin bilgiler sunuyor. InvestingPro+ aboneliği ile erişilebilecek birkaç ipucu daha mevcut. Hizmet şu anda %50'ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl indiriminde. Anlaşmayı daha da tatlandırmak için, 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için"SFY24" kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için"SFY241" kupon kodunu kullanın. Bu teklifler, Popular Inc. şirketini portföylerinin bir parçası olarak düşünen yatırımcılar için değerli bir rehberlik sağlayabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.