İspanyol bankacılık devi Banco Santander, 2023 yılının dördüncü çeyreği için 11,1 milyar Avro'luk rekor bir kâr açıklayarak yıl için tüm finansal hedeflerine önemli ölçüde ulaştığını gösterdi. CEO Ana Botin bu başarıyı beş küresel işletmenin kuruluşunun tamamlanmasına ve bireysel ve ticari bankacılığa güçlü bir şekilde odaklanılmasına bağladı. Banka, net faiz gelirinde %12, net ücret gelirinde artış ve hissedar değeri yaratmada %15 büyüme kaydettiğini bildirdi. Hisse başına temettü, hissedarların onayına tabi olmak üzere %50 oranında artacak. Santander 2023 yılında 5 milyon müşteri kazandı ve CET1 oranı %12,3 olarak gerçekleşti. Banka, 2024'ün ikinci yarısında ABD'de tamamen dijital bir teklif sunmayı planlıyor ve dönüşüm girişimlerinin etkisiyle 2024'te orta tek haneli gelir artışı bekliyor.
Önemli Çıkarımlar
- Banco Santander 2023 yılında 11,1 milyar Avroluk rekor kâr elde ederek tüm finansal hedeflerini tutturdu.
- Banka, 5 milyon yeni müşteri kazanmış ve gelirlerinde çift haneli büyüme kaydetmiştir.
- Hissedar değeri yaratma oranı %15 artarken, hisse başına temettüde %50 artış bekleniyor.
- Net faiz geliri ve net ücret gelirinin her ikisi de artarak bankanın finansal başarısına katkıda bulundu.
- Santander'in CET1 oranı %12,3 ile güçlü kalmaya devam etti ve 2024 yılı sonuna kadar Basel III ile tam uyumlu hale gelmeyi planlıyor.
- Tamamen dijital bir teklifin 2024'ün ikinci yarısında ABD'de piyasaya sürülmesi planlanıyor.
Şirket Görünümü
- Santander, faaliyet gösterdiği her pazarda en kârlı bireysel ve ticari banka olmayı hedeflemektedir.
- Banka, müşteri büyümesini sağlamak, verimliliği ve kârlılığı artırmak için teknolojiye yatırım yapıyor.
- Openbank, leasing ve şimdi al, sonra öde gibi ortak platformlar kullanmayı planlıyor.
- Tüketici işletmelerindeki net faiz geliri büyümesine ve daha yüksek ücretlere odaklanarak 2024 yılında orta tek haneli gelir artışı öngörüyor.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Düzenleyici değişiklikler ve ABD'deki düşük faaliyetler tüketici ücretlerini etkilemiştir.
- Kredi hacmi, yüksek faiz oranlarının kredi talebini azaltması nedeniyle %1 oranında azalmıştır.
- İngiltere net faiz marjının artan rekabet nedeniyle 2024 yılında daha düşük olması beklenmektedir.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Santander'in net faiz geliri sabit Euro bazında yıllık %16 arttı.
- Bankanın verimlilik oranı %44,1'e yükseldi.
- Güney Amerika'daki tüketici ve perakende işleriyle net faiz geliri büyümesi için olumlu görünüm.
- Net faiz geliri ve ücretlerdeki güçlü büyümenin devam etmesi bekleniyor.
Eksiklikler
- Genel büyümeye rağmen, tüketici ücretleri mevzuat değişikliklerinden ve ABD'deki düşük faaliyetlerden etkilendi.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Botin, bankanın çeşitliliğini ve varlık kalitesine olan güvenini vurguladı.
- Banka mevcut sermaye seviyesinden memnun ve organik olarak daha fazla kaynak yaratmayı bekliyor.
- Santander %50'lik bir ödeme oranı ve 2024 yılı sonuna kadar Basel III ile uyumlu olmayı hedefliyor.
- Banka, Brezilya'da net faiz gelirlerinde güçlü bir büyüme beklerken, tüm küresel işletmelerde çift haneli büyüme bekliyor.
Santander'in kazanç çağrısı, güçlü bir finansal performansın yanı sıra müşteri büyümesi ve dijital genişlemeye stratejik bir odaklanma sergiledi. Bankanın kârlılığı ve hissedar getirilerini iyileştirme taahhüdünün yanı sıra teknolojik gelişmelere yönelik iddialı planları, onu rekabetçi küresel bankacılık ortamında sürdürülebilir büyüme için konumlandırıyor. Santander, 2024 ve sonrası için net bir strateji ile finans sektörünün zorluklarını ve fırsatlarını yönetmeye hazırdır.
InvestingPro İçgörüleri
Banco Santander'in 2023'teki rekor kârı ve stratejik başarıları, İspanyol bankacılık devini 2024'e girerken elverişli bir konuma getirdi. InvestingPro'ya göre Santander, finansal sağlığını ve büyüme beklentilerini destekleyen birkaç temel güçlü yönüyle umut verici bir görünüme sahip.
InvestingPro'nun Santander için tavsiyeleri, bankanın istikrarlı temettü büyümesini vurguluyor; temettüler üç yıl üst üste artırıldı ve bu da hissedarlara değer iade etme taahhüdünü gösteriyor. Ayrıca, iki analist önümüzdeki dönem için kazançlarını yukarı yönlü revize ederek bankanın gelecekteki performansına ilişkin iyimserliklerini yansıttı.
InvestingPro Data, Santander'in finansal durumu hakkında daha fazla bilgi veriyor. Bankanın piyasa değeri şu anda 63,85 milyar USD seviyesinde ve Fiyat/Kazanç (F/K) oranı 6,12 gibi düşük bir seviyede, bu da hissenin yakın vadeli kazanç potansiyeline kıyasla değerinin altında olabileceğini gösteriyor. Kazanç büyümesine göre F/K'yı ölçen PEG oranı, 2023'ün 3. çeyreği itibariyle son on iki ay için mütevazı bir 0,46 seviyesinde olup makul bir fiyatla büyüme potansiyeline işaret etmektedir. Ayrıca, Santander'in Fiyat / Defter değeri 0,63'tür ve bu da gerçek değerinin altında işlem gören varlıklar arayan değer yatırımcılarına hitap edebilir.
InvestingPro, daha derin analizler ve ek içgörülerle ilgilenenler için yatırımcıların bilinçli kararlar almasına yardımcı olacak daha fazla ipucu ve ölçüm sunuyor. Aboneler, şirketin verimliliğini ve karlılığını değerlendirmek için kritik öneme sahip olan bankanın gelir artışı ve faaliyet geliri marjları da dahil olmak üzere çok sayıda bilgiye erişebilirler.
Yeni yıla girerken, InvestingPro aboneliği şimdi %50'ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl satışında. Fırsatı daha da tatlandırmak için SFY24 kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10, SFY241 kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim elde edebilirsiniz. InvestingPro'da listelenen ek ipuçları ile yatırımcılar Santander'in finansal durumu ve potansiyel yatırım fırsatları hakkında kapsamlı bir görüş elde edebilirler.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.