Upstart (ticker: NASDAQ:UPST) dördüncü çeyrek ve 2023 yılının tamamına ilişkin finansal sonuçlarını açıkladı ve üst üste üçüncü çeyrekte %4'lük bir gelir artışı ve pozitif düzeltilmiş FAVÖK elde etti.
Zorlu kredi ortamına rağmen şirket, daha yüksek katkı marjı ve azalan personel sayısına yansıyan verimliliği artırma konusunda adımlar attı. Upstart, kredi verme işine bağlılığını sürdürüyor ve ürün tekliflerini yenilemeye ve genişletmeye devam ettiği için gelecek konusunda iyimser.
Önemli Çıkarımlar
- Upstart'ın 4. çeyrek geliri, %63 katkı marjı ile %4 oranında artmıştır.
- Şirket 42 milyon dolar GAAP net zararı bildirdi ancak 1 milyon dolar pozitif düzeltilmiş FAVÖK elde etti.
- Upstart, 2024 yılının ilk çeyreği için yaklaşık 125 milyon dolar gelir öngörüyor ve FAVÖK'ün hızla başa baş/pozitif seviyeye dönmesini hedefliyor.
- Upstart, Ares'e 300 milyon dolarlık bir kredi satışını tamamladı ve potansiyel öz sermaye hisseleri ile başka taahhütlü sermaye anlaşmalarını araştırıyor.
- Şirket, HELOC'u kişisel kredi uygulamalarına entegre etmek ve otomobil kredisi varlığını büyütmek de dahil olmak üzere ürün tekliflerini genişletti.
Şirket Görünümü
- Upstart, 2024 yılının ilk çeyreği için yaklaşık 125 milyon dolar toplam gelir bekliyor.
- Şirket aynı dönem için yaklaşık 75 milyon dolar net zarar öngörüyor.
- Şirket, temerrüt eğilimlerini istikrara kavuşturmayı ve bu eğilimler normalleştiğinde kendilerini sermayeye dönüştürmek üzere konumlandırmayı hedefliyor.
Önemli Ayı Gelişmeleri
- Upstart, otomobil kredileri ve kredi kartlarında artan temerrüt ve gecikme oranlarını kabul etti.
- Şirket, yüksek döngülü borçluların sigortalanmasında daha muhafazakâr hale geldi.
- 2023'ün 4. çeyreği için 42 milyon dolarlık GAAP net zararı rapor edildi.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Upstart art arda üç çeyrektir pozitif düzeltilmiş FAVÖK elde etmektedir.
- Şirket, verimlilik ve yeniliğe odaklanarak gelecek konusunda iyimser.
- Yapay zeka destekli finansman kabiliyetinin genişletilmesi, çeyrek sonuna kadar ABD'li tüketicilerin %90'ına ulaşmayı hedefliyor.
Kaçırılanlar
- Net faiz geliri 2023'ün 4. çeyreği için 13 milyon $ negatif olmuştur.
- Bir sunum slaydındaki hesaplama metodolojisinde yapılan bir hata kabul edildi, ancak bu hata yüklenimi veya raporlanan rakamları etkilemedi.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Upstart, çeyrek sonundan sonra önemli bir bilanço anlaşmasını tamamladı.
- Şirket, öz sermaye hisseleri de dahil olmak üzere taahhüt edilen sermaye anlaşmaları için farklı yapılar araştırıyor.
- Faiz oranlarındaki düşüşler, 100 baz puanlık bir indirim için dönüşüm oranlarını %10-15 oranında artırabilir.
Upstart'ın inovasyon ve verimliliğe odaklanması, zorlu kredi ortamından başarıyla çıkmasını sağladı. Şirketin HELOC ve otomobil kredisi gibi yeni ürün alanlarına genişlemesi ve yapay zeka destekli finansmana ülke çapında ulaşması, yapay zeka kredisinde büyüme ve liderliğe olan bağlılığını göstermektedir. Şirket, artan temerrüt oranları ve önemli bir net zarar gibi olumsuzluklarla karşı karşıya olsa da, pozitif FAVÖK'e dönmeye ve piyasadaki toparlanmadan yararlanmaya odaklanmış durumda. Rahat bir nakit dengesi ve stratejik ortaklıklarla Upstart, kredi sektöründe esnek bir gelecek için kendini konumlandırıyor.
InvestingPro Analizleri
Upstart'ın son mali sonuçları, mevcut ekonomik iklimde dayanıklılık ve zorlukların bir karışımını gösterdi. Şirketin pazardaki konumunu daha iyi anlamak için InvestingPro'dan bazı temel ölçümler ve içgörüler aşağıda yer almaktadır:
InvestingProVerileri:
- Piyasa Değeri (Düzeltilmiş): 2,28 milyar USD, şirketin büyüklüğünü ve piyasadaki yatırımcı değerlemesini yansıtıyor.
- 2023'ün 4. çeyreği itibariyle son on iki ay için F/K Oranı (Düzeltilmiş): -9,51, yatırımcıların şu anda şirketi zararla değerlendirdiğini gösteriyor ve bu da bildirilen GAAP net zararı ile uyumlu.
- 2023'ün 4. çeyreği itibarıyla son on iki ay için Gelir Artışı: -%35,72, bir önceki döneme kıyasla gelirde önemli bir daralma olduğunu gösteriyor.
InvestingPro İpuçları:
- Upstart'ın hisseleri geçtiğimiz ay kayda değer bir düşüş yaşadı ve bu düşüş, bildirilen gelir düşüşü ve bu yıl için beklenen kârlılık eksikliği ile tutarlı.
- Şirketin yüksek fiyat oynaklığı, özellikle son kazanç ayarlamaları ve piyasa tepkileri ışığında, yatırımcıların dikkate almak isteyebileceği bir faktördür.
Bu bilgiler, Upstart'ın mevcut piyasa dinamiklerini ve gelecekteki görünümünü anlamak için çok önemlidir. Daha ayrıntılı analiz ve ek ipuçları için https://www.investing.com/pro/UPST adresini ziyaret edin. Upstart'ın hisse senedi performansı ve finansal sağlığı hakkında daha fazla rehberlik sağlayabilecek toplam 9 InvestingPro İpucu mevcuttur.
İlgilenen okuyucular ayrıca PRONEWS24 kupon kodunu kullanarak InvestingPro'da yıllık veya iki yıllık Pro ve Pro+ aboneliklerinde ek %10 indirimden faydalanabilir ve yatırım kararlarını şekillendirecek kapsamlı finansal verilere ve uzman analizlerine erişebilirler.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.