TD Bank Group (TD) 2024 yılının ilk çeyreğine ilişkin kazançlarını açıkladı ve bir önceki yıla göre %12'lik bir düşüşle 3,6 milyar dolar net gelir elde etti. Hisse başına kazanç (EPS) ise %10'luk bir düşüşle 2 dolar olarak gerçekleşti. Net gelirdeki düşüşe rağmen banka, yüksek ücret geliri ve iyileşen makroekonomik koşullara bağlı olarak yıldan yıla (YoY) %5'lik bir gelir artışı kaydetti.
Banka, 2024 yılında vergi öncesi yaklaşık 400 milyon dolar tasarruf sağlaması beklenen bir programın parçası olarak vergi öncesi 291 milyon dolarlık kayda değer bir yeniden yapılandırma ücretiyle birlikte giderlerde yıllık %12'lik bir artış yaşadı. TD Bank'ın Kanada bireysel ve ticari bankacılık segmenti bir önceki yıla göre %3'lük bir kazanç artışı gösterirken, ABD bireysel bankasının kazançları bir önceki yıla göre %26 oranında düştü. Varlık Yönetimi ve Sigorta kazançları sabit kalırken Toptan Bankacılık rekor gelir kaydetti.
Önemli Çıkarımlar
- TD Bank'ın 1Ç 2024 net geliri bir önceki yıla göre %12'lik bir düşüşle 3,6 milyar dolar olarak gerçekleşti.
- EPS, bir önceki yıla göre %10'luk bir düşüşle 2 dolar olarak raporlandı.
- Yıllık %5'lik gelir artışı, özellikle Kanada bireysel ve ticari bankacılığındaki yüksek ücret gelirleri ve kredi hacimlerinden kaynaklandı.
- Giderler, kısmen TD Cowen'ın entegrasyonu ve çalışanlarla ilgili maliyetlerin artması nedeniyle bir önceki yıla göre %12 oranında artmıştır.
- Vergi öncesi 291 milyon $ tutarında bir yeniden yapılandırma masrafı oluşmuş olup, gelecekte tasarruf sağlanması beklenmektedir.
- Kanada bireysel ve ticari bankacılık kazançları bir önceki yıla göre %3 arttı.
- ABD bireysel banka kazançları bir önceki yıla göre %26 azaldı.
- Varlık Yönetimi ve Sigorta kazançları yıllık bazda değişmemiştir.
- Toptan Bankacılık rekor gelir elde etti.
- Bankanın Çekirdek Sermaye Tier 1 rasyosu %13,9 olarak gerçekleşmiş ve 49 baz puanlık bir düşüş kaydetmiştir.
- TD Bank, 2024 mali yılı için kredi zararı karşılığının (PCL) 40 ila 50 baz puan arasında olmasını beklemektedir.
Şirket Görünümü
- TD Bank, 2024 ve 2025 yıllarında önemli tasarruflar sağlamak üzere bir yeniden yapılanma programına giriyor.
- Banka, ABD'deki düşük-orta gelirli tüketicileri ve azınlıkların liderliğindeki küçük işletmeleri desteklemek için üç yıllık 20 milyar dolarlık bir toplumsal etki planı başlattı.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Daha yüksek kredi zarar karşılıkları ve yeniden yapılandırma masrafları ABD perakende bankasının kazançlarını etkilemiştir.
- Brüt sorunlu kredi oluşumları, özellikle Kanada ticari kredi portföyünde artmıştır.
- Bankanın kredi zararları karşılığı, büyük ölçüde ABD bireysel, kurumsal ve Kanada bireysel ve ticari bankacılık segmentlerinde artmıştır.
Yükselişte Öne Çıkan Noktalar
- Toptan Bankacılık segmentinde rekor gelirler elde edildi.
- TD Bank'ın inovasyon çabaları 700'den fazla patent ve ödülle takdir edilmiştir.
- Banka, Dow Jones Sürdürülebilirlik Endeksi'nde yer almaya devam etmesinin de gösterdiği gibi sürdürülebilirlik konusundaki kararlılığını sürdürmektedir.
Kaçırılanlar
- Kazançlar ve EPS'nin her ikisi de yıllık bazda düşüş göstermiştir.
- Bankanın çekirdek sermaye rasyosu bir önceki çeyreğe göre azalmıştır.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- TD Bank'ın liderliği bankanın risk ve kontrol altyapısını güçlendirmeye odaklanmıştır.
- Hisse geri alımına ilişkin değerlendirmeler, P&C sigortasındaki oto hırsızlığı sorunu ve ABD bankacılık işinin görünümü tartışma konularıydı.
- TD Bank, AML sorunlarını çözmek ve kontrol süreçlerini iyileştirmek için çalışıyor.
TD Bank'ın ilk çeyrek sonuçları, uzun vadeli büyümeyi hedefleyen bir yatırım ve yeniden yapılanma dönemini yansıtmaktadır. Banka, artan giderler ve kredi kayıpları için ayrılan karşılıklarla uğraşırken, inovasyon, sürdürülebilirlik ve toplum desteğine odaklanmaya devam ediyor.
Banka yöneticileri, özellikle genişleme için kilit bir odak alanı olmaya devam eden ABD pazarında maliyet tasarrufu ve büyüme için net bir yol çizmiştir. Banka stratejik girişimlerinde ilerlerken, kredi performansı konusunda temkinli bir bakış açısını koruyor ve titiz yüklenim standartlarına bağlı kalmaya devam ediyor.
InvestingPro İçgörüleri
TD Bank Group'un 2024 yılına ait son ilk çeyrek mali raporu, şirket içindeki hem zorlukları hem de büyüme alanlarını vurguluyor. Bu sonuçlara ek bağlam sağlamak için InvestingPro, TD Bank'ın finansal sağlığını ve gelecek beklentilerini değerlendiren yatırımcılar için değerli olabilecek gerçek zamanlı veriler ve analizler sunmaktadır.
InvestingPro Veri metrikleri, 2023'ün 4. çeyreği itibariyle son on iki ay için 12,26 ile istikrarlı bir F/K Oranı (Düzeltilmiş) gösteriyor, bu da şirketin kazançlara kıyasla makul bir şekilde değerlendiğini gösteriyor. Bankanın aynı dönemdeki Gelir Artışı %3,06 olup gelir akışlarında ılımlı bir artışa işaret etmektedir. Ayrıca, TD Bank'ın 2024 başı itibariyle Temettü Getirisi %5,09 gibi cazip bir seviyede olup, özellikle gelir odaklı yatırımcılar için caziptir.
InvestingPro İpuçları'na göre, TD Bank'ın temettü ödemelerini etkileyici bir şekilde 52 yıl üst üste sürdürmesi dikkat çekicidir; bu da şirketin piyasa dalgalanmalarının ortasında bile hissedar getirilerine olan bağlılığını yansıtmaktadır. Dahası, analistler TD Bank'ın bu yıl kârlı olacağını tahmin ediyor ve bu da bankanın son on iki ayda kârlı olmasıyla destekleniyor.
Daha derin bilgiler edinmek ve daha fazla ipucuna erişmek için yatırımcılar kapsamlı bir analiz için InvestingPro'yu keşfedebilirler. Şu anda, TD Bank'ın finansal performansı ve görünümü hakkında daha fazla rehberlik sağlayabilecek ek InvestingPro İpuçları mevcuttur. Bu hizmetten yararlanmak için PRONEWS24 kupon kodunu kullanarak yıllık veya iki yıllık Pro ve Pro+ aboneliğinde ek %10 indirim kazanabilirsiniz.
Bankanın nakit yakma ve zayıf brüt kâr marjları gibi zorluklarla karşılaşmasına rağmen sürekli olarak temettü artırma ve kârlılığını sürdürme becerisi, Bankalar sektöründe önde gelen bir oyuncu olarak dayanıklılığını göstermektedir. Bu bilgiler, yatırımcıların TD Bank'a yapacakları yatırımlar hakkında daha bilinçli kararlar vermelerine yardımcı olabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.