SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ:SOFI), 2023'ün dördüncü çeyreği için güçlü finansal sonuçlar bildirdi ve ilk GAAP net gelir karlılığı ile bir kilometre taşına işaret etti. Şirketin 4. çeyrek sonuçları, bir önceki yıla göre %34'lük bir artışla 594 milyon dolarlık rekor düzeltilmiş net gelir ve %30'luk bir marjı temsil eden 181 milyon dolarlık düzeltilmiş FAVÖK'ü içeriyordu. Tüm yıl boyunca SoFi, düzeltilmiş net gelirin %35 artışla 2,1 milyar dolara ve düzeltilmiş FAVÖK'ün %200 artışla 432 milyon dolara ulaşmasıyla önemli bir büyüme kaydetti. Şirketin çeşitli gelir akışları ve güçlü bilançosu, makroekonomik koşullar nedeniyle kredi verme konusunda temkinli bir duruşa rağmen, 2024 yılında da büyümeye devam etmesi için onu konumlandırıyor.
Önemli Çıkarımlar
- SoFi, 2023 yılının 4. çeyreğinde GAAP net gelir karlılığına ulaştı ve 2024 yılında da pozitif GAAP net gelirinin devam etmesini bekliyor.
- Düzeltilmiş net gelir yıl içinde %35 artışla 2,1 milyar dolara, düzeltilmiş FAVÖK ise %200 artışla 432 milyon dolara ulaştı.
- Şirket 2023 yılında 2,3 milyon yeni üye ve 3,2 milyon yeni ürün ekledi.
- Finansal Hizmetler ve Teknoloji Platformu, 4. çeyrek düzeltilmiş net gelirin %40'ına katkıda bulundu.
- SoFi Bank, ilk tam yılında yaklaşık 350 milyon dolar net gelir bildirdi.
- Şirket, kredi portföylerinin bir kısmını satarak 1,2 milyar dolar nakit gelir elde etti.
- SoFi, Teknoloji Platformu ve Finansal Hizmetler segmentlerinin büyümeyi yönlendirmesini ve 2024 yılında toplam düzeltilmiş net gelirin yaklaşık %50'sini oluşturmasını bekliyor.
- Şirket, 2024 yılında 18 milyar ila 20 milyar dolar arasında kredi vermeyi planlıyor ve yıl sonuna kadar %30 FAVÖK marjı hedefliyor.
Şirket Görünümü
- SoFi, 2024 yılında Teknoloji Platformu ve Finansal Hizmetler segmentlerinde güçlü bir büyüme öngörüyor ve bu segmentlerin toplam düzeltilmiş net gelirin yaklaşık %50'sine katkıda bulunması bekleniyor.
- Finansal Hizmetler segmentinin yıldan yıla yaklaşık %75 oranında büyümesi, Teknoloji Platformu segmentinin ise yıldan yıla yaklaşık %20 oranında büyümesi bekleniyor.
- Şirket iyi sermayelendirilmiş durumda ve 2024 yılında 300 milyon ila 500 milyon dolar arasında maddi defter değeri yaratarak toplam sermaye oranını %14'ün üzerinde tutmayı hedefliyor.
- SoFi, 2024 yılının tamamı için 95 milyon ila 105 milyon dolar aralığında GAAP net gelir ve 0,07 ila 0,08 dolar arasında GAAP EPS tahmin ediyor.
Ayıya Yönelik Önemli Noktalar
- Şirket, 2024 makro ortamına ilişkin endişeler nedeniyle muhafazakâr kredi büyümesini sürdürmeyi planlamaktadır.
- Faiz dışı gelir, artan kayıplar ve ön ödemeler nedeniyle kredi segmentinde azaldı.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- SoFi'nin güçlü bilançosu, kredi büyümesi ve artan mevduatların etkisiyle 2023'ün 4. çeyreğinde 2,1 milyar dolar büyüyen varlıklarla desteklendi.
- Şirket, ödenmemiş dönüştürülebilir tahvillerinin bir kısmının geri alımını gerçekleştirerek GAAP net gelirini olumlu yönde etkiledi.
- SoFi, 2,5 milyar dolarlık yeniden finanse edilen öğrenci kredileri için bir kredi temerrüt takası düzenlemesine girerek sermaye oranlarını iyileştirdi.
Eksiklikler
- Şirket, makroekonomik faktörlerin kredilendirme faaliyetleri ve kredi performansı üzerindeki potansiyel etkisini kabul etmiştir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- CEO Anthony Noto, konut kredisi işinin önemini ve Technisys bankacılık çekirdeğinin ürünlerin tek bir platformda birleştirilmesindeki rolünü tartıştı.
- CFO Christopher Lapointe kredi kayıplarına ilişkin beklentilere değinerek COVID öncesi seviyelere doğru bir normalleşme öngördü.
- Noto, ekonomik koşullara uyum sağlama ihtiyacını vurguladı ve Teknoloji Platformu segmentinde gelir artışını sağlayan faktörleri özetledi.
InvestingPro İçgörüleri
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) mali raporlarında kayda değer bir performans gösterdi, ancak InvestingPro'yu kullanarak şirketin metriklerine daha derinlemesine bakıldığında karmaşık bir tablo ortaya çıkıyor. En son gerçek zamanlı verilere göre, SoFi'nin Piyasa Değeri 8,94 milyar dolar seviyesinde ve bu da piyasanın şirkete verdiği değeri yansıtıyor. Piyasanın bir şirketin kazançları için ne ödemek istediğinin bir göstergesi olan F/K Oranı şu anda -21,11 ile negatiftir, bu da yatırımcıların mevcut kayıplara rağmen gelecekteki karlılığı beklediklerini göstermektedir. Bu durum, 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ay için -44,74 olan Düzeltilmiş F/K Oranı ile daha da vurgulanmakta ve yatırımcıların yinelenmeyen kalemler gibi ayarlamaları dikkate aldığını göstermektedir.
InvestingPro İpuçları, SoFi'nin hızlı bir şekilde nakit tükettiğini ve şirketin büyüme hedefleri göz önüne alındığında yatırımcıların dikkate alması gereken önemli bir faktör olduğunu vurguluyor. Dahası, SoFi geçen hafta %18,19 fiyat toplam getirisi ile önemli bir getiri sağlamış olsa da, analistler şirketin bu yıl kârlı olacağını tahmin etmiyor. Bu durum, şirketin makroekonomik koşullar nedeniyle kredi büyümesi konusundaki temkinli duruşuyla uyumlu.
Daha derin bir analizle ilgilenen okuyucular için InvestingPro, hisse senedi oynaklığından şirketin bilanço gücüne kadar SoFi için toplam 10 InvestingPro İpucu ile ek bilgiler sunuyor. InvestingPro aboneleri, SoFi ile ilgili yatırım potansiyelini ve riskleri daha iyi anlamak için bu ipuçlarına erişebilirler.
Bu değerli içgörülere erişmek için InvestingPro'ya şimdi %50'ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl indirimiyle abone olmayı düşünün. 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim için SFY24 kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim için SFY241 kupon kodunu kullanın. Bilgiye yapılan bu yatırım, değişken bir piyasada bilinçli kararlar almak için gereken avantajı sağlayabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.