Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) 2023 dördüncü çeyrek kazanç çağrısında, bir önceki yıla göre %11'lik bir artışla 1,1 milyar dolarlık rekor bir yıllık gelir bildirdi. Tahsilatlar ve düzeltmelerden kaynaklanan 139 milyon dolarlık zarara rağmen şirket, sürdürülebilir ve kârlı büyümeyi hedefleyen 2024 stratejik planları konusunda iyimserliğini koruyor.
Oportun, işletme giderlerinde azalma ve kredi performansında iyileşme sağladığını ve önümüzdeki yıl işletme maliyetlerini 30 milyon dolar daha azaltmayı planladığını duyurdu.
Önemli Çıkarımlar
- Oportun, bir önceki yıla göre %11'lik bir artışla 1,1 milyar dolarlık rekor bir tüm yıl geliri elde etti.
- Şirket, net tahsilat oranının %12,3 olduğunu ve işletme giderlerinin bir önceki yıla göre %15 azaldığını bildirdi.
- Oportun, 2024 yılında işletme giderlerini 30 milyon dolar daha azaltmayı planlıyor.
- Tahsilatlar, satılan krediler üzerindeki işaretler ve piyasaya göre ayarlamalar nedeniyle 139 milyon dolar zarar kaydedildi.
- Şirket 200 milyon dolarlık varlığa dayalı menkul kıymetleştirmeyi kapattı ve kredi kartı ürünü için stratejik seçenekleri araştırıyor.
- İlk çeyrek için tahminler 233 milyon ila 238 milyon dolar toplam gelir ve negatif 14 milyon ila negatif 12 milyon dolar düzeltilmiş FAVÖK içeriyor.
- Yılın tamamı için ise 975 milyon ila 1 milyar dolar toplam gelir ve 60 milyon ila 70 milyon dolar düzeltilmiş FAVÖK öngörülüyor.
- Şirkete iki yeni bağımsız yönetim kurulu üyesi eklendi.
Şirket Görünümü
- Oportun, stratejik ve operasyonel değişikliklerle 2024 yılında daha güçlü bir konum elde etmeyi hedefliyor.
- Şirket, kredi sonuçlarını iyileştirmeye, işletme ekonomisini güçlendirmeye ve yüksek kaliteli kaynakları belirlemeye odaklanmıştır.
- Planlar arasında mobil uygulama görünürlüğünün ve benimsenmesinin artırılmasının yanı sıra disiplinli gider yönetimi de yer alıyor.
- Oportun, 2024'ün sürdürülebilir ve kârlı büyüme için belirleyici bir yıl olmasını bekliyor.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Şirket, tahsili gecikmiş alacaklar ve mark-to-market ayarlamaları nedeniyle önemli kayıplar yaşamıştır.
- Faiz giderleri, artan borç maliyetleri ve ödenmemiş borçlardaki artışa bağlı olarak 16 milyon dolar artmıştır.
- Dördüncü çeyrek için düzeltilmiş net zarar 21 milyon dolar olarak gerçekleşti.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Faaliyet giderleri önemli ölçüde azaltılmış olup önümüzdeki yıl için daha fazla azaltım planlanmaktadır.
- Yakın zamanda gerçekleştirilen varlığa dayalı seküritizasyona 10 kat fazla talep gelmesi, güçlü yatırımcı talebine işaret etmektedir.
- Oportun, tüketici talebine ve kredi kalitesindeki iyileşmelere güvenmektedir.
Eksiklikler
- Şirketin gelecek yıl için toplam gelir beklentisi, cari yılın rekor gelirinin altında belirlenmiştir.
- Net borç kapatma oranı ve temerrüt oranları kredi performansında süregelen zorluklara işaret etmektedir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Oportun, kredi kalitesindeki iyileşmeleri ve önceki çeyrekte kredileri sıkılaştırmak için alınan önlemleri tartıştı.
- Şirket, NCO yörüngesi de dahil olmak üzere çoğu iş unsurunun normal modellere dönmesini bekliyor.
- Daha düşük borçlu ve daha yüksek kredi puanına sahip bireyleri hedeflemek için yeni bir risk modeli uygulanmıştır.
- Daha iyi kredi performansı için teminatlı bireysel kredi defterinin genişletilmesine odaklanılmaktadır.
Oportun, kredi performansı ve operasyonel verimliliği göz önünde bulundurarak toparlanma ve büyüme için kapsamlı bir plan hazırlamıştır. Ürün yelpazesinin optimizasyonu ve yeni bir risk modelinin benimsenmesi de dahil olmak üzere şirketin stratejik kararları, onu daha istikrarlı ve kârlı bir geleceğe doğru yönlendirmek için tasarlanmıştır.
Güçlü yatırımcı güveni göstergeleri ve umut verici kredi trendleriyle Oportun, 2024'ü uzun vadeli yatırımcı getirileri ve sürdürülebilir büyüme yolculuğunda çok önemli bir yıl haline getirmeye hazırlanıyor.
InvestingPro İçgörüleri
Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) geçtiğimiz yıl boyunca dinamik bir finansal manzara sergiledi. InvestingPro verilerine göre, şirketin piyasa değeri 126,99 milyon USD'dir ve bu da piyasadaki mevcut değerini yansıtmaktadır. Rekor yıllık gelirine rağmen, şirketin Fiyat / Defter oranı, 2023'ün 4. çeyreğine kadar olan son on iki ay itibariyle, 0,31 ile oldukça düşüktür ve bu da hisse senedinin varlıklarına göre değerinin altında olabileceğini göstermektedir. Bu, OPRT'nin düşük bir Fiyat / Defter katsayısıyla işlem gördüğünü belirten InvestingPro İpuçlarından biriyle uyumludur.
Dikkate alınması gereken bir diğer kritik ölçüt de şirketin şu anda -0,75 ile negatif olan ve 2023'ün 4. çeyreği itibarıyla son on iki ay için -0,7'ye ayarlanmış olan F/K Oranıdır. Bu negatif değer, şirketin hisse fiyatına kıyasla kâr elde etmede yaşadığı zorlukların bir göstergesidir.
Buna ek olarak, InvestingPro İpuçları analistlerin şirketin bu yıl kârlı olmasını beklemediklerini vurgulamaktadır ki bu da rapor edilen negatif net gelir ve cari yıl için net gelirde düşüş beklentisiyle tutarlıdır.
Bu zorluklara rağmen, OPRT geçtiğimiz ay ve üç ay boyunca sırasıyla %18,93 ve %34,9'luk fiyat toplam getirileriyle güçlü bir getiri elde etti. Bu performans, kısa vadede potansiyel bir geri dönüşe veya olumlu piyasa duyarlılığına işaret ediyor ve büyüme fırsatları arayan yatırımcıların ilgisini çekebilir.
InvestingPro, Oportun Financial Corporation'ın finansal sağlığı ve gelecek beklentileri hakkında daha derinlemesine bilgi edinmek isteyenler için ek ipuçları sunuyor. Şu anda OPRT için şirketin finansalları ve piyasa pozisyonu hakkında daha fazla bilgi sağlayan 9 InvestingPro İpucu mevcut. Bu ipuçlarından yararlanmak isteyen yatırımcılar INVTROZEL1A kupon kodunu kullanarak InvestingPro aboneliklerinde %20'ye varan indirim kazanabilirler.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.