OFG Bancorp (NYSE: OFG) 2023 yılı dördüncü çeyrek ve yılsonu sonuçlarını açıklayarak kredilerde, müşteri mevduatlarında, varlıklarda ve özkaynaklarda rekor bir büyüme dönemine işaret etti. Şirket, ticari kredi bakiyelerinin ilk kez 3 milyar doları aştığını ve maddi özkaynakların 1 milyar doları geçtiğini bildirdi. Dördüncü çeyrekte hisse başına kazanç 0,98 $ olurken, toplam çekirdek gelirler 175,6 milyon $'a ve net faiz marjı %5,62'ye ulaştı. Şirketin Önce Dijital stratejisi, rutin işlemlerin önemli bir çoğunluğunun self-servis kanallar aracılığıyla gerçekleştirilmesiyle müşterileri başarılı bir şekilde cezbetmiş ve güçlendirmiştir. OFG Bancorp, ABD'deki iki krediyle ilgili 20 milyon dolarlık zararına rağmen, teknoloji yatırımlarına devam etme planları ve güçlü kredi ve müşteri büyümesi beklentileriyle 2024 için olumlu bir görünüm sergiliyor.
Önemli Çıkarımlar
- Dördüncü çeyrekte krediler, müşteri mevduatları, varlıklar ve özkaynaklar rekor seviyelere ulaştı.
- Ticari kredi bakiyeleri 3 milyar doları aştı ve maddi özkaynaklar 1 milyar doların üzerinde gerçekleşti.
- Digital First stratejisi, rutin perakende işlemlerin ve temel mevduatların %93'ünün self servis kanallar aracılığıyla gerçekleşmesini sağladı.
- Toplam 175,6 milyon $ çekirdek gelir ile seyreltilmiş hisse başına kazanç 0,98 $ olarak gerçekleşmiştir.
- Net faiz marjı %5,62 ve CET1 oranı %14,12 olarak raporlanmıştır.
- Teknolojiye yatırım yapmaya devam etme planları ile 2024 için olumlu görünüm.
Şirket Görünümü
- OFG Bancorp, 2024 yılında güçlü bir performansla faaliyetteki 60. yılını ve NYSE'deki 30. yılını kutlamayı planlıyor.
- Şirket, beklenen düşük faiz oranları nedeniyle daha düşük net faiz marjı ile kısmen dengelenen kredi ve müşteri büyümesi beklemektedir.
- Porto Riko'ya akan federal fonların yeniden inşa çabalarını desteklemesi ve yerel işletmeleri genişleterek OFG için olumlu bir ortama katkıda bulunması bekleniyor.
Önemli Ayı Gelişmeleri
- 4. çeyrekte iki ABD kredisi ile ilgili 20 milyon dolarlık tahsilat.
- Azalan COVID nakit teşviki nedeniyle otomobil ve tüketici kredilerinde net tahsilatların artması bekleniyor.
- Düşük talep nedeniyle konut ipotek defterinin yıl boyunca azalması bekleniyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Kredi büyümesi, iyi kredi kalitesi ve yüksek faiz oranı ortamı sayesinde 2023'te rekor kazanç yılı.
- Porto Riko'daki güçlü istihdam ve büyüyen ekonominin, pandemi öncesi seviyelere göre daha düşük net tahsilat ve temerrüt oranlarına yol açması beklenmektedir.
- Yüksek kredi ve menkul kıymet getirileri ve bakiyeleri nedeniyle 4. çeyrekte gelir artışı.
Eksiklikler
- Taşıt ve tüketici kredileri için net tahsilat gecikme oranları, artan temerrütler nedeniyle yükselmiştir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Riskten Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Cesar Ortiz, taşıt kredileri için iyileştirmeler ve daha sıkı yüklenim standartlarından bahsetti.
- Taşıt kredisi portföyünün prime bileşimi %82'ye yükseldi.
- Şirket taşıt kredisi kullandırımlarının normalleşeceğini ve hafif bir düşüş eğilimi göstereceğini, tüketici kredisi kullandırımlarının ise muhtemelen yatay seyredeceğini öngörüyor.
- Ücret gelirlerinin çeyrek başına 30 milyon dolar civarında normal bir seviyeye dönmesi bekleniyor.
Şirketin önemli miktarda kısa vadeli hazine tahvili tutması ve 700 milyon dolarlık AMBS satın alması gibi stratejik hamleleri, önümüzdeki yıl finansal manzarasını şekillendirmeye hazırlanıyor. Durbin etkisinin Temmuz ayından itibaren kazançları etkilemesi beklenirken OFG Bancorp, rekabetçi Porto Riko pazarında tabanını büyütmek için müşteri mevduat stratejilerine odaklanmaya devam ediyor.
InvestingPro İçgörüleri
OFG Bancorp (NYSE: OFG), son kazanç raporlarında da görüldüğü üzere dayanıklılık ve stratejik büyüme sergiledi. Şirketin finansal sağlığını ve yatırım potansiyelini daha iyi anlamak için InvestingPro'nun bazı görüşlerini inceleyelim.
InvestingPro Verileri OFG Bancorp için sağlam bir finansal tablonun altını çiziyor. Şirketin Piyasa Değeri 1,71 milyar USD'dir. F/K Oranı 9,29 ile cazip bir şekilde düşüktür, bu da hisse senedinin kazançlarına göre değerinin altında olabileceğini göstermektedir. Ayrıca, 2023'ün 4. çeyreği itibariyle son on iki ay için F/K Oranı (Düzeltilmiş) 9,42'dir ve değerlemede tutarlılık göstermektedir. Şirketin aynı dönemdeki Gelir Artışı %6,62 ile pozitif olup, satışları artırma ve potansiyel olarak hissedar değerini yükseltme kabiliyetinin altını çizmektedir.
OFG Bancorp için iki InvestingPro İpucu özellikle öne çıkıyor. Şirket 3 yıl üst üste temettü artırma başarısı göstermiş ve 32 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürerek hissedarlarına değer kazandırma taahhüdünü vurgulamıştır. Ayrıca OFG Bancorp, yakın vadeli kazanç büyümesine göre düşük bir F/K oranıyla işlem görüyor ve bu da değer yatırımcıları için bir satın alma fırsatına işaret edebilir.
OFG Bancorp'un finansallarını ve gelecek beklentilerini daha derinlemesine incelemek isteyen okuyucular için ek InvestingPro İpuçları mevcut. Şimdi %50'ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl indiriminde olan InvestingPro aboneliği ile aboneler bu değerli bilgilere erişebilirler."SFY24" kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10,"SFY241" kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim elde edebilirsiniz. Bu abonelik, kârlılık analizi, analist tahminleri ve uzun vadeli performans ölçümleri de dahil olmak üzere kapsamlı bir ipucu listesi sunuyor.
Şirketin son üç aydaki toplam %27,77'lik fiyat getirisi ve son bir yıldaki %37,71'lik getirisi, yatırımcı güvenini ve OFG Bancorp için potansiyel bir yükseliş görünümünü yansıtıyor. InvestingPro 'nun bu içgörüleri, OFG Bancorp 2024 yılında finansal ortamda gezinmeye devam ederken yatırımcıların bilinçli kararlar almasına yardımcı olabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.