ICICI Bank Limited (ICICIBANK), '24 mali yılının üçüncü çeyreğinde temel faaliyet kârı, toplam mevduat ve kredi portföylerinde önemli artışlar kaydederek bir önceki yılın aynı dönemine göre önemli bir büyüme bildirdi. Bankanın hazine hariç vergi öncesi kârı %23,4 artışla 135,51 milyar INR'ye, vergi sonrası kârı ise %23,6 artışla 102,72 milyar INR'ye ulaştı. Bankanın dijital tekliflere odaklanması, güçlü bilançosu ve ihtiyatlı risk yönetimi bu çeyrekteki sağlıklı performansına katkıda bulunmuştur.
Önemli Çıkarımlar
- Vergi öncesi kâr (hazine hariç) yıllık %23,4 artışla 135,51 milyar INR'ye ulaştı.
- Temel faaliyet kârı yıllık bazda %10,3, vergi sonrası kâr ise %23,6 oranında artmıştır.
- Toplam mevduat ve vadeli mevduat sırasıyla %18,7 ve %31,2 oranında artmıştır.
- Yurtiçi kredi portföyü, bireysel, işletme bankacılığı, KOBİ ve kırsal sektörlerde görülen büyüme ile %18,8 oranında genişlemiştir.
- Müşteri odaklı büyüme ve risk yönetimine güçlü bir şekilde odaklanılarak dijital teklifler geliştirilmiştir.
- Grubun vergi sonrası konsolide kârı bir önceki yıla göre %25,7 oranında artmıştır.
- Net NPA oranı %0,44 olarak gerçekleşirken, acil durum karşılıkları 131 milyar INR olmuştur.
Şirket Genel Görünümü
- Banka, hissedarlarına tutarlı ve öngörülebilir getiriler sağlamayı hedeflemektedir.
- Müşteri odaklı büyüme, dijital gelişim ve risk yönetimine odaklanılmaya devam edilmektedir.
- Kredi maliyetleri kademeli olarak yukarı doğru normalleşebilir, ancak ileriye dönük bir yönlendirme yapılmadı.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Faaliyet giderleri, çalışan, perakende ve teknoloji giderleri nedeniyle %22,3 oranında artmıştır.
- Genel kredi portföyü, teminatsız ürünler ve ipotek oranlarındaki rekabetçi yoğunlukla birlikte gerilemiştir.
- Banka, özellikle NBFC portföyündeki azalma ve takipteki kredilerdeki artışlar nedeniyle AA dereceli portföyünde bir düşüş yaşamaktadır.
Yükselişte Öne Çıkan Noktalar
- Dijital platformlarda ve müşteri benimsemesinde güçlü büyüme.
- Net faiz geliri ve faiz dışı gelir sırasıyla %13,4 ve %19,8 oranında artmıştır.
- Bireysel, işletme bankacılığı, KOBİ ve kırsal kredi portföylerinde önemli büyüme.
Eksiklikler
- Banka, mevduat maliyeti veya ipotek portföyü getirisindeki değişim için spesifik rakamlar vermemiştir.
- '25 mali yılında şube genişlemesi için belirli bir hedeften bahsedilmedi.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Bankanın avans getirisi, KCC portföyüne eklenen TGA'lardan etkilenmiştir.
- NBFC riskiyle ilgili kredi endişesi yoktur, ancak ince fiyatlandırılmış riskler ön ödemelere yol açmıştır.
- Banka, fiyatlandırma konusunda disiplinli davranmakta ve müşterinin toplam ilişki değerine odaklanmaktadır.
- Teminatsız kredi karışımı izlenmekte, kredi parametreleri iyileştirilmekte ve büyümenin ılımlı olması beklenmektedir.
- Mevduat maliyeti cari çeyrekte artmıştır ancak önümüzdeki çeyrekte daha düşük olması beklenmektedir.
- Ortalama CASA oranı ılımlı seyretmektedir, ancak banka cari hesap tarafında nispeten iyi durumdadır.
- Hükümet harcamaları banka için dalgalanma yaratıyor, ancak hükümet mali yönetim verimliliğini artırıyor.
Sonuç olarak ICICI Bank, dijital tekliflere ve ihtiyatlı risk yönetimi stratejilerine odaklanarak 3Ç FY '24'te güçlü bir performans göstermeye devam ediyor. Bankanın temel faaliyet kârı ve kredi portföylerindeki güçlü büyüme, güçlü sermaye yeterlilik oranlarıyla birleştiğinde, bankayı gelecekteki istikrar ve büyüme için iyi bir konuma getiriyor.
InvestingPro İçgörüleri
ICICI Bank Limited (ICICIBANK), makalede de vurgulandığı üzere son çeyrekte güçlü bir finansal performans sergiledi. Ek bağlam sağlamak için, InvestingPro'dan yatırımcıları bankanın durumu ve gelecekteki beklentileri hakkında daha fazla bilgilendirebilecek bazı temel ölçümleri ve içgörüleri inceleyelim.
InvestingPro Verileri:
- Banka, bankacılık sektöründeki önemini yansıtan 84,33 milyar USD'lik önemli bir Piyasa Değerine sahiptir.
- F/K Oranı 16,45 ve 2024'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ay için düzeltilmiş F/K Oranı 16,51 olan banka, yakın vadeli kazanç büyümesine kıyasla düşük bir fiyat/kazanç oranıyla işlem görüyor.
- 2024'ün 3. çeyreği itibariyle son on iki aydaki Gelir Artışı %21,54 gibi güçlü bir oranda gerçekleşerek bankanın kazançlarında güçlü bir artış eğilimi olduğunu gösteriyor.
InvestingPro İpuçları:
- Analistlerin önümüzdeki dönem için kazançlarını yukarı yönlü revize etmesi, bankanın mali sağlığının iyileşmeye devam edebileceğini gösteriyor.
- ICICI Bank'ın temettüsünü 3 yıl üst üste artırmış olması, bankayı gelir odaklı yatırımcılar için cazip bir seçenek haline getiriyor.
InvestingPro, daha derinlere inmek isteyen yatırımcılar için ICICI Bank hakkında satış tahminleri, brüt kar marjları ve bankanın sektördeki performansı hakkında bilgiler de dahil olmak üzere ek ipuçları sunuyor. InvestingPro'ya abone olmak, şimdi %50'ye varan indirim içeren özel bir Yeni Yıl indirimi ile birlikte geliyor. Yatırım araştırmanızın değerini artırmak için, 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için"SFY24" veya 1 yıllık abonelikte ek %10 indirim almak için"SFY241" kupon kodunu kullanın. Elinizin altındaki bu araçlarla, gerçek zamanlı veriler ve uzman analizleriyle desteklenen daha bilinçli kararlar verebilirsiniz.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.