Kolombiyalı finans holdingi Grupo Aval, 2023 yılının dördüncü çeyreğine ilişkin mali sonuçlarını açıklayarak, mütevazı GSYH büyümesi ile zorlu bir makroekonomik ortamı yansıtırken, dijital müşteri ve işlemlerde büyüme elde etti.
CEO Luis Carlos Sarmiento Gutierrez, şirketin performansını Kolombiya'nın ekonomik koşulları çerçevesinde değerlendirirken, hane halkı talebi ve yatırımlarında önemli bir yavaşlama olduğuna dikkat çekti. Bu zorluklara rağmen Grupo Aval, dijital müşteri tabanının 6,1 milyonun üzerine çıktığını ve dijital işlemlerde artış olduğunu bildirdi.
Şirket ayrıca, Dow Jones Sürdürülebilirlik Endeksi'nde yüksek bir derece ve Misión La Guajira projesinin başlatılması da dahil olmak üzere çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) çabalarına olan bağlılığını detaylandırdı. Mali açıdan Grupo Aval, daha sıkı para politikası ve mevzuat değişikliklerine bağlı olarak 2023 yılı net gelirinde bir önceki yıla kıyasla düşüş yaşadı, ancak varlık ve kredilerin %1,9 oranında arttığını gördü.
Gelecek konusunda iyimserliğini koruyan şirket, 2025 yılına kadar kârlılığın artmasını ve kabul edilebilir kârlılık ölçütlerine dönülmesini bekliyor. Özette Grupo Aval'ın hisse senedi kodu verilmemiştir.
Önemli Çıkarımlar
- Grupo Aval, 2023 yılında Kolombiya'nın GSYİH büyümesinin %0,6 olması nedeniyle ekonomik zorluklarla karşılaştı.
- Şirketin dijital stratejisi, 6,1 milyondan fazla dijital müşteri ile başarısını kanıtlamıştır.
- Grupo Aval, Dow Jones Sürdürülebilirlik Endeksi'nde 49 puan alarak ESG girişimlerine aktif olarak katılmaktadır.
- Net gelir, daraltıcı para politikası ve düzenleyici değişiklikler nedeniyle 2023 yılında azalmıştır.
- Aktifler ve krediler 2023 yılında %1,9 oranında büyürken, kredi büyümesinin 2024 yılında bankacılık sisteminin üzerinde gerçekleşmesi beklenmektedir.
- Şirket, 2025 yılına kadar kabul edilebilir kârlılık ölçütlerine dönmeyi beklemektedir.
Şirket Görünümü
- Grupo Aval, 2024 yılında ticari kredilerin %8,5 ile %10 arasında, bireysel kredilerin ise %6,5 ile %7 arasında olmak üzere %8-8,5 arasında kredi büyümesi öngörmektedir.
- Net faiz marjının %4 civarında olması beklenirken, geri kazanımlardan arındırılmış risk maliyetinin %2,1 aralığında olması öngörülmektedir.
- Finans dışı sektörden elde edilen gelirin 2023 yılı için portföyün %70'ine katkıda bulunması öngörülmektedir.
- Şirket, 2024 yılı için %20 ila %25 arasında bir ücret geliri oranı ve 8 ila 8,5 aralığında bir ortalama özkaynak getirisi hedeflemektedir.
Önemli Ayı Gelişmeleri
- Grupo Aval'ın net geliri, zorlu makro ortam ve tahsilat prosedürlerini etkileyen yeni yasalar nedeniyle 2023 yılında azalmıştır.
- Şirket, kredi portföy kalitesinde bozulma ve temerrüt oranlarında artış yaşamıştır.
- Krediler üzerindeki net faiz marjı %4'e geriledi ve toplam faaliyet giderleri 2023 yılında %12,6 arttı.
Yükselen Önemli Noktalar
- Ekonomik gerilemeye rağmen Grupo Aval, toplam kredilerde ve çeşitli kredi kategorilerinde pazar payı kazanımları elde etmiştir.
- Dijital girişimler, dijital müşteri ve işlemlerde önemli bir artışla sonuç vermektedir.
- Şirket, yenilenebilir enerji projelerinde ve karbon ayak izini azaltma çabalarında yer almaktadır.
Bayanlar
- Grupo Aval, net ücret gelirlerinde bir önceki çeyreğe göre %10,8'lik bir düşüş bildirdi.
- Maliyet/gelir oranı 2023 yılında %45,8'den %52,1'e yükselmiştir.
- Vergi ve mevduat sigortası kaynaklı olarak faaliyet giderlerinde yıllık bazda %3,6'lık bir artış kaydedilmiştir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Şirket, daha kârlı perakende alanlarına odaklanarak kredi ve fon karışımını aktif bir şekilde geliştirmektedir.
- Grupo Aval'ın dijital cüzdanı Dale! 2,5 milyon müşteriye ve 260.000 aktif perakendeciye sahiptir ve devlet sübvansiyonu dağıtımları yoluyla genişlemeyi planlamaktadır.
- Şirket Kolombiya'da açık finans ve açık veri fırsatlarına hazırlanıyor.
Sonuç olarak, Grupo Aval'ın kazanç çağrısı, zorlu bir ekonomik iklim karşısında zorlukların ve stratejik zaferlerin bir karışımını ortaya koydu. Şirketin dijital dönüşümü ve ESG taahhütleri dikkate değer parlak noktalar olurken, finansal ölçümler önümüzdeki yıllarda iyileşme için ihtiyatlı bir iyimserliğe işaret ediyor.
InvestingPro İçgörüleri
Grupo Aval'ın son mali sonuçları, net bir dijital strateji ve sürdürülebilir uygulamalara bağlılıkla ekonomik çalkantılardan sıyrılan bir şirkete işaret ediyor. Ancak InvestingPro'nun gerçek zamanlı veri ve analizlerini kullanarak şirketin mali durumunu ve piyasa performansını daha derinlemesine incelemek yatırımcılara daha incelikli bir bakış açısı sağlayabilir.
InvestingPro Verileri, 2,85 milyar dolarlık piyasa değerini vurgulayarak finans sektöründe büyük bir varlığa işaret ediyor. Şirketin Fiyat/Kazanç (F/K) oranı, 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ay baz alındığında 13,73'tür ve bu da değer yatırımcılarının dikkatini çekebilecek bir değerlemeye işaret edebilir.
Buna ek olarak, Grupo Aval'ın temettü verimi %7,54 ile dikkat çekicidir ve özellikle şirketin 26 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürme geçmişi göz önüne alındığında, gelir odaklı yatırımcılara potansiyel olarak hitap etmektedir.
InvestingPro İpuçları, Grupo Aval için bazı endişelere ve fırsatlara ışık tutuyor. Hisse senedinin Göreceli Güç Endeksi (RSI) şu anda aşırı satım bölgesinde olduğunu gösteriyor ve bu da aykırı yatırımcılar için potansiyel bir satın alma fırsatına işaret edebilir. Öte yandan, şirket hızla nakit tüketiyor ve zayıf brüt kâr marjlarından muzdarip, bu da temelleri inceleyenler için kırmızı bayrakları yükseltebilir.
Dahası, net gelirin bu yıl düşmesi beklenirken, analistler şirketin kârlı kalacağını ve son on iki ayda kârlı olduğunu tahmin ediyor. Bu karışık sinyaller, Grupo Aval'ı bir yatırım olarak değerlendirirken kapsamlı analizin öneminin altını çiziyor.
Grupo Aval hakkında daha fazla bilgi ve ipucu edinmek isteyenler için InvestingPro ek rehberlik sunuyor. Toplam 9 InvestingPro İpucu mevcut olup, bunlar https://www.investing.com/pro/AVAL adresini ziyaret ederek ayrıntılı olarak incelenebilir. InvestingPro deneyiminizi geliştirmek için INVTROZEL1A kupon kodunu kullanarak InvestingPro aboneliğinde %20'ye varan indirim kazanabilir ve daha bilinçli bir yatırım kararı alma süreci yaşayabilirsiniz.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.