First Internet Bancorp (INBK) 2023 yılının dördüncü çeyreğini 4,1 milyon dolar net gelir ve 0,48 dolar seyreltilmiş hisse başına kazanç gibi güçlü finansal sonuçlarla tamamladı. Şirket, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) işindeki rekor satış gelirinin yanı sıra %2,8'lik bir kredi büyümesi ve net faiz gelirinde %14'lük bir artış yaşadı. Şirket, 2024 yılına bakıldığında, fintech ortaklık programından kazanç elde etmeyi, istikrarlı mevduat maliyetlerini ve yılın ikinci yarısında potansiyel düşük faiz oranlarından olumlu bir etki bekliyor.
Önemli Çıkarımlar
- 4. çeyrekte 4,1 milyon dolar net gelir ve 0,48 dolar seyreltilmiş hisse başına kazanç.
- Kredi büyümesi %2,8 oranında gerçekleşerek 105 milyon dolar olmuştur.
- Net faiz marjındaki artışla birlikte net faiz geliri %14 oranında yükselmiştir.
- SBA işinde rekor satış geliri.
- Fintech ortaklıklarının 2024 kazançlarına katkıda bulunması bekleniyor.
- Mevduat maliyetlerinin, faiz artışlarının potansiyel olarak geride kalmasıyla istikrar kazanması bekleniyor.
- Russell 2000 Endeksine dahil olma beklentisi.
- 1,6 milyar dolar nakit ve kullanılmayan borçlanma kapasitesi ile güçlü likidite.
Şirket Görünümü
- Daha yüksek kazançlar ve iyileştirilmiş kârlılık ile 2024 için olumlu görünüm.
- Net faiz geliri, net faiz marjı ve faiz dışı gelirde büyüme beklenmektedir.
- Kredi portföyünün önümüzdeki çeyreklerde yatay seyretmesi beklenmektedir.
- Fintech ortaklıkları ve CD piyasası fonlama dağılımını etkileyecek.
- Yılın arka yarısında düşük faiz oranlarından potansiyel fayda.
Ayıya Yönelik Önemli Noktalar
- 2023'ün 4. çeyreğinde mevduat bakiyelerinde hafif düşüş.
- Kredi satış fiyatlarındaki dalgalanma, faiz dışı gelirde öngörülen artışı etkileyebilir.
- Hükümetin kapanması SBA kredilerini ve ikincil piyasa satışlarını geçici olarak etkileyebilir.
Yükselişte Öne Çıkan Noktalar
- Vadesiz mevduatlar, fintech ortaklık mevduatları ve para piyasası bakiyeleri nedeniyle artmıştır.
- Fintech ortakları tarafından oluşturulan 4,7 milyar doların üzerinde ödeme hacmi, bir önceki çeyreğe göre %23 artış göstermiştir.
- Sağlam sermaye seviyeleri ve kredi kalitesi ile güçlü varlık kalitesi.
Eksiklikler
- Faiz dışı giderler çeşitli faktörlere bağlı olarak bir miktar artmıştır.
- Yeniden fiyatlandırma açığı kapanmakla birlikte CD bakiyeleri azalmıştır.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Hisse geri alımları 4. çeyrekte yavaşladı ancak iskontolu hisse senedi fiyatlarına tepki olarak devam edecek.
- SBA ve Banking-as-a-Service (BaaS) kilit büyüme alanları olarak belirlendi.
- Yıl için %12 vergi oranı ve çeyrek başına 2 milyon ila 2,5 milyon dolar civarında karşılık gideri öngörülüyor.
- Önümüzdeki yıl inşaat ve SBA kredilerine odaklanarak %5-6 oranında kredi büyümesi bekleniyor.
- Toplam faiz dışı gelirin, ağırlıklı olarak SBA kredileri ve BaaS gelirleri sayesinde %30 oranında artması bekleniyor.
- SBA ekibindeki personel sayısı bir önceki yıla göre %20-25 oranında artmıştır.
- Faiz dışı giderlerin, SBA ve BaaS sektörlerindeki önemli çalışan maliyetleriyle birlikte %8-10 oranında artması öngörülüyor.
First Internet Bancorp'un kazanç çağrısı, 2023'e kadar güçlü bir bitiş ve önümüzdeki yıl için büyüme alanlarına stratejik bir odaklanma tanımladı. Fintech sektörü ve SBA kredilerinin ön planda olduğu şirket, iddialı bir 2024 yılına hazırlanıyor.
InvestingPro İçgörüleri
First Internet Bancorp'un (INBK) son finansal başarıları, stratejik girişimlerinin ve operasyonel verimliliğinin bir kanıtıdır. Şirketin finansal sağlığını ve hisse senedi performansını daha iyi anlamak için bazı temel ölçümleri ve InvestingPro İpuçlarını inceleyelim.
InvestingPro Verileri:
- Piyasa Değeri: 263,72 milyon USD, bankacılık sektöründe orta büyüklükte bir oyuncu olduğunu ve potansiyel büyüme fırsatlarına izin verdiğini gösteriyor.
- F/K Oranı: 26,26 olan bu oran, yatırımcıların şirketin kazançlarının büyümeye müsait olduğu yönündeki görüşlerini yansıtıyor.
- 52 Haftanın En Yüksek Fiyat Yüzdesi: 96,87 ile hisse senedi zirve noktasına yakın işlem görüyor ve bu da şirketin performansına yönelik güçlü bir piyasa güvenine işaret ediyor.
INBK için mevcut olan çok sayıda InvestingPro İpuçları arasında aşağıdakiler, makalenin bağlamı ışığında özellikle önemlidir:
InvestingPro İpuçları:
1. Yönetimin agresif hisse geri alım stratejisi, şirketin değerine ve gelecek beklentilerine duydukları güvenin bir göstergesi olabilir. Hisse geri alımları genellikle yönetimin hisse senedinin değerinin düşük olduğuna inandığına işaret eder.
2. Net gelir artışı beklentisi, şirketin 2024 yılı için olumlu görünümüyle uyumludur ve First Internet Bancorp'un kârlılığını artırma yolunda olduğu hissini güçlendirmektedir.
INBK için şirketin performansı ve potansiyeli hakkında daha derin bilgiler sağlayabilecek ek ipuçlarının mevcut olduğunu belirtmek önemlidir. InvestingPro aboneleri, bilinçli yatırım kararları vermek için çok değerli olabilecek bu ipuçlarına erişebilir.
Yeni yıla girerken InvestingPro %50'ye varan indirimlerle özel bir satış sunuyor. SFY24 kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10, SFY241 kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim kazanabilirsiniz. Bu, yatırım stratejilerinize rehberlik edecek kapsamlı finansal verilere ve uzman analizlerine erişmek için uygun bir an.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.