Dime Community Bancshares (DCOM), son kazanç çağrısı sırasında mevduat ve kredilerde yıldan yıla önemli bir büyüme bildirerek 275 milyon doların üzerinde mevduat artışı ve 200 milyon doların üzerinde kredi büyümesi ile başarılı bir yılın altını çizdi.
Şirket, özel ve ticari bankacılık sektörlerini genişletmeye ve ticari kredi oluşturma kapasitesine bir sağlık sektörü dikeyini eklemeye odaklanarak daha çeşitlendirilmiş bir bilanço oluşturmaya yönelik stratejik değişimini vurguladı.
Önemli Çıkarımlar
- Yıldan yıla 275 milyon doların üzerinde mevduat büyümesi ve 2023'te 200 milyon doların üzerinde kredi büyümesi.
- Signature Bank'tan mevduat toplayan bankacıların başarılı bir şekilde işe alınması ve portföyün 350 milyon dolara ulaşması.
- Önümüzdeki 2-3 yıl içinde işletme kredilerini %21'den %30'a çıkarmayı ve çok aileli kredileri %25-%30 aralığına indirmeyi hedefliyor.
- 4. çeyrek için çekirdek EPS yaklaşık 0,45 $ olarak gerçekleşirken NIM'in sabit kalması bekleniyor.
- Gider yönetimi ve müşteri hizmetlerine odaklanılarak 2024 yılı için düşük tek haneli kredi büyümesi öngörülmektedir.
- Çekirdek nakit faiz dışı giderlerin 2024 yılı için 210 milyon ila 213 milyon dolar arasında olması ve çekirdek vergi oranının %27 civarında olması öngörülmektedir.
Şirket Görünümü
- Özel ve ticari bankayı büyütme ve aktif kârlılığını %110-%125'e çıkarma planları.
- Kredi-mevduat oranını %90-%95'e düşürme niyeti.
- Fed faiz oranlarını düşürmeye başladığında NIM'in düşük ila orta üçlerde tarihi seviyelere dönmesini bekliyor.
- Gelecekte işe alımların ve potansiyel birleşme ve satın alma fırsatlarının devam etmesini bekliyor.
Ayı Yönünde Öne Çıkanlar
- Önceden tamamen rezerve edilmiş bir kredinin tamamen tahsil edilmesi ve bireysel analiz altındaki diğer krediler için potansiyel net tahsilatlar ile kredi performansı sorunları.
- Çok aileli portföyün, oranlar düştükçe kademeli olarak azalması ve ödeme faaliyetlerinin artması beklenmektedir.
Yükselen Önemli Noktalar
- Mevduat büyümesi, mevduat faizlerini agresif bir şekilde düşürme planlarıyla birlikte sabit kalmıştır.
- Kredilerin 2025 ve 2026 yıllarında yeniden fiyatlandırılması beklenmektedir.
- Kısa vadeli borçlar, potansiyel faiz düşüşlerinden faydalanmak için bilinçli olarak tutuldu.
Eksiklikler
- Şu anda sırada çok aileli kredi bulunmamaktadır.
- Bazı rakipler daha düşük oranlar sunuyor, bu da oranlar düştükçe borç alanların kararlarını etkileyebilir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Çok aileli kredi geri ödeme oranları tarihsel olarak %30-%35 civarında olup, iki yıl önce %37 ile zirve yapmış ve on yıllık bir ufukta gerçek oran %15-%20 arasında tahmin edilmektedir.
- Şu anda geri ödeme oranları %5-%6 seviyesinde olup, faiz oranları düştükçe bu oranın yakalanması beklenmektedir.
- Sabit vadelerin sonundaki borçluların yaklaşık %30-%35'i kredilerini kapatmakta, geri kalanı ise yeniden fiyatlandırmayı tercih etmektedir.
- C&I kredileri için rezervin çok aileli kredilerden daha yüksek olması bekleniyor.
Dime Community Bancshares, çalışanlarına ve hissedarlarına şükranlarını ifade ederek çağrıyı sonlandırdı ve yönetim ekibi önümüzdeki çeyrek için iyimserliklerini iletti.
InvestingPro İçgörüleri
Dime Community Bancshares (DCOM), özel ve ticari bankacılık sektörlerinde çeşitlendirme ve büyümeye yaptığı kayda değer vurgu ile finansal performansında dayanıklılık göstermiştir. Şirketin stratejik girişimleri, mevduat ve kredilerdeki önemli büyüme ile son kazanç çağrısına da yansıdı.
InvestingPro Veri ölçümleri, Dime Community Bancshares için karışık bir finansal manzara ortaya koyuyor. Şirketin piyasa değeri 972,9 milyon dolar ve 8,25'lik cazip fiyat/kazanç (F/K) oranı, hisse senedinin kazançlara kıyasla değerinin altında olabileceğini gösteriyor. Bu durum, 2023'ün 3. çeyreği itibariyle son on iki ay için 7,9 ile daha da düşük olan düzeltilmiş F/K oranı ile pekiştirilmektedir. Bununla birlikte, şirketin gelir büyümesi 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ayda %7,84'lük bir düşüş gösterdi ve 2023'ün 3. çeyreğinde %19,97'lik daha belirgin bir çeyreklik gelir düşüşü yaşandı; bu da istikrarlı bir üst düzey büyüme arayan yatırımcıları endişelendirebilir.
InvestingPro İpuçları, Dime Community Bancshares'i düşünen yatırımcılar için dikkatli ve iyimser olunması gereken alanları vurgulamaktadır. Analistler önümüzdeki dönem için kazanç tahminlerini aşağı yönlü revize etti ve şirket zayıf brüt kâr marjlarından muzdarip. Ayrıca, net gelirin bu yıl düşmesi bekleniyor ve hisse senedi geçtiğimiz ay kötü bir performans sergiledi. Olumlu bir not olarak, Dime Community Bancshares 28 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürdü, bu da gelir odaklı yatırımcılara hitap edebilir. Ayrıca, şirket son üç ayda güçlü bir getiri elde etti ve analistler, şirketin son on iki ayda kârlı olmasıyla birlikte bu yıl kârlılık öngörüyor.
Derinlemesine analizle ilgilenenler için InvestingPro platformu Dime Community Bancshares hakkında ek bilgiler sunuyor. Aboneler, yatırım kararlarını bilgilendirmeye yardımcı olabilecek çok sayıda bilgiye erişebilirler. Şu anda InvestingPro aboneliği %50'ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl satışında. Daha da iyi bir fırsat elde etmek için SFY24 kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim veya SFY241 kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim elde edebilirsiniz. Dime Community Bancshares için https://www.investing.com/pro/DCOM adresinden erişilebilecek yedi ek InvestingPro İpucu bulunmaktadır.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.