Customers Bancorp (CUBI) dördüncü çeyrekte ve 2023 yılının tamamında güçlü bir finansal performans sergiledi. 4. çeyrekte hisse başına çekirdek kazanç (EPS) 1,90 $'a ve tüm yıl çekirdek EPS 7,72 $'a ulaştı.
Şirket 4. çeyrek için 61,6 milyon dolar ve tüm yıl için 248 milyon dolar net gelir bildirdi. Banka, çeyrekte 1,1 milyar dolarlık çekirdek mevduat artışı kaydetti ve 2018'de belirlenen temel finansal hedeflere ulaştı. İleriye dönük olarak, Customers Bancorp stratejik büyümeye ve güçlü bir risk yönetimi kültürünü sürdürmeye odaklanırken, 2024 yılında %10-15 kredi büyümesi elde etmeyi planlıyor.
Önemli Çıkarımlar
- 4. çeyrek çekirdek EPS 1,90 $ ve tüm yıl çekirdek EPS 7,72 $.
- 4. çeyrekte 61,6 milyon dolar ve tüm yıl için 248 milyon dolar net gelir.
- Dördüncü çeyrekte 1,1 milyar dolarlık çekirdek mevduat artışı.
- Maddi özkaynakların maddi varlıklara oranı %7'nin üzerinde, CET1 oranı %12,2.
- Takipteki varlık (NPA) oranı 13 baz puandır.
- Kredi/mevduat oranı 2018'deki %120 seviyesinden %72'ye gerilemiştir.
- Net faiz marjı (NIM) bu çeyrekte hedefin üzerinde gerçekleşmiştir.
- 2024'te %10-15 oranında kredi büyümesi bekleniyor.
Şirket Görünümü
- Mevduat dönüşümü, marj genişlemesi ve kârlılığa odaklanma.
- 2024'te piyasadaki bozulma ve kaynak yaratma fırsatlarından yararlanmayı planlamaktadır.
- Güçlü sermaye tabanını ve likiditeyi korumayı amaçlamaktadır.
- Önce kredi ilkelerine ve müşteri katılımına vurgu.
Önemli Ayı Gelişmeleri
- Kredi portföyü 2023'te azalmıştır, ancak 2024'te büyümeye devam etmesi beklenmektedir.
- Özel kredi bakiyeleri, düşük marjlı kredilerin yenilenmemesi nedeniyle azalmıştır.
- Standart altı krediler, portföydeki tek bir kredi göçü nedeniyle artmıştır.
Yükselen Önemli Noktalar
- Adi sermaye artırımı olmaksızın önemli bilanço ve mevduat büyümesi.
- Yıllık bileşik büyüme oranı %22 olan net faiz geliri ile iyileştirilmiş temel kârlılık.
- Faiz getirmeyen mevduatların 1 milyar doların üzerinde artmasıyla güçlü mevduat büyümesi.
- Ulusal kurumsal dikeylerde daha az rakiple kredi talebi güçlü kalmaya devam ediyor.
Eksiklikler
- Fon Finansmanı işindeki bazı krediler stratejik olmadıkları için yenilenmemiştir.
- Tek bir ticari finansman ekipman iş kredisine bağlı standart altı kredilerde artış.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- CEO olumlu mevduat trendlerinden ve faiz getirmeyen mevduatlara doğru bir kayıştan bahsetti.
- Şirket mevduat dağılımını iyileştirmeye ve maliyetleri azaltmaya odaklanmıştır.
- Teknoloji yatırımları müşteri deneyimini geliştirmeyi ve operasyonları kolaylaştırmayı amaçlıyor.
- CET1 sermaye seviyesini %7,5'te tutmayı ve aracılık edilen mevduatları yaklaşık %10'a düşürmeyi planlıyor.
- Faiz oranlarında istikrar beklenmektedir; şirket birincil müşteri ilişkilerini piyasa oranlarından getirmeye açıktır.
Customers Bancorp, stratejik büyümeye ve güçlü bir risk yönetimi kültürünü sürdürmeye vurgu yaparak dördüncü çeyrekte ve 2023 yılının tamamında güçlü bir finansal performans sergilemiştir. Şirket, pazar fırsatlarından yararlanmaya ve önemli kredi büyümesi sağlamaya odaklanarak önümüzdeki yıl da başarısını sürdürmek için iyi bir konuma sahiptir.
InvestingPro İçgörüleri
Customers Bancorp (CUBI) kayda değer bir finansal gidişat sergiliyor ve InvestingPro'nun görüşleri şirketin görünümüne derinlik katıyor. Yaklaşık 1,71 milyar dolarlık piyasa değeri ve 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ay için 8,53 olan F/K oranıyla şirket, potansiyel olarak düşük değerli fırsatlar arayan yatırımcıların ilgisini çekebilecek bir değer önerisi sunuyor.
InvestingPro verileri, aynı dönemde %49,37'lik güçlü bir faaliyet geliri marjına işaret ederek etkin yönetimi ve sürdürülebilir kârlılık potansiyelini yansıtıyor. 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki aydaki -%9,03'lük gelir artışına rağmen, son üç aylık gelir artışının %27,09 olması, bir geri dönüşe ve 2024'e doğru olumlu bir gidişata işaret ediyor.
Bir InvestingPro İpucu, analistlerin önümüzdeki dönem için kazanç beklentilerini aşağı yönlü revize ettiklerini ve yatırımcıların bunu şirketin stratejik büyüme planları bağlamında değerlendirmek isteyebileceklerini belirtiyor. Bununla birlikte, bir başka ipucu Customers Bancorp'un son on iki ayda kârlı olduğunu ve analistlerin kârlılığın bu yıl da devam edeceğini öngörerek şirketin finansal istikrarını güçlendirdiğini vurguluyor.
Daha fazla bilgi edinmek isteyenler için InvestingPro, şirketin hisse senedi fiyatı oynaklığı ve brüt kar marjları hakkında gözlemler de dahil olmak üzere ek ipuçları sunuyor. Özel bir Yeni Yıl indirimi ile InvestingPro aboneliği şu anda %50'ye varan bir indirimle sunuluyor. Daha da iyi bir fırsat için, 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim için"SFY24" kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim için"SFY241" kupon kodunu kullanın. CUBI'yi düşünen yatırımcılar için daha ayrıntılı rehberlik sunabilecek 9 InvestingPro İpucu daha mevcuttur.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.