Investing.com - Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası “Türk Lirası Mevduat ve Katılma Hesaplarına Dönüşümün Desteklenmesi Hakkında Tebliğe İlişkin Uygulama Talimatı” başlıklı duyurusunda TL mevduatlardaki işleyişi açıkladı.
İşleyiş şöyle olacak:
Vade açılışında;
- Döviz mevduatı olan gerçek kişiler, banka aracılığıyla dövizi TL'ye çevirecek. Döviz tevdiat hesapları ve döviz cinsinden katılım fonu hesaplarında bulunan dövizin Türk lirasına çevrildiği gün saat 11:00’de Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kuru baz alınacak. Banka, bu satın aldığı dövizleri dolar, euro ve sterlin hesapları açaraksaat 17:00’ye kadar Merkez Bankasına bildirecek ve toplu bir şekilde söz konusu hesaplara aktarılacak.
- Merkez Bankasının hesabına aktarılan dövizlere ilişkin dekontlar ile dönüşümü yapılan tutarlara ait bilgiler, bildirim formuna uygun olarak Merkez Bankasına aynı gün elektronik ortamda bildirilecek.
- Banka tarafından Merkez Bankasının hesabına aktarılan dövizler, Merkez Bankasınca dönüşüm kuru üzerinden satın alınmış olacak.
- Döviz alış işlemleri karşılığı TL tutarları Merkez Bankasınca bankanın EFT merkezine masrafsız olarak gönderilecek. Saat 17:00’ye kadar sonuçlandırılamayan işlemler için ise TL tutarlar bankanın Merkez Bankası nezdindeki zorunlu karşılık hesabına aktarılacak.
Vade sonunda;
- Vade sonunda hesap sahibinin döviz bazında anaparasını her koşulda koruması esas olacak.
- Vade sonu kurunun dönüşüm kurundan düşük olması durumunda banka tarafından hesap sahibine anapara + faiz/kâr payı ödenecek.
- Dönüşüm kuru: Döviz tevdiat hesapları ve döviz cinsinden katılım fonu hesaplarında bulunan dövizin Türk lirasına çevrildiği gün saat 11:00’de Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kurudur.
- Vade sonu kuru: Türk lirası mevduat veya katılma hesabının vadesinde saat 11:00’de Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kurudur.
- Vade sonu kurunun dönüşüm kurundan yüksek olması durumunda;
- Faiz/kâr payı tutarı > kur farkı ise banka tarafından hesap sahibine anapara + faiz/kâr payı ödenecek.
- Faiz/kâr payı tutarı “kur farkı – faiz/kâr payı” tutarı ödenecek, Merkez Bankasınca bankaya “kur farkı – faiz/kâr payı” tutarı ödenecek. Hesap sahibi toplamda kur farkı kadar getiri elde etmiş olacak.
- Banka vade sonunda, hesap sahibine tahakkuk eden faiz veya kâr payını Merkez Bankasının bildirim formuna uygun şekilde bildirecek. Banka kayıtları ile Merkez Bankası kayıtlarının mutabakatı sonrasında vade sonu kurunun dönüşüm kurundan yüksek olması ve kur farkı üzerinden hesaplanan tutarın faiz/kâr payından yüksek olması durumunda; kur farkı üzerinden hesaplanan tutardan faiz/kâr payı düşülerek oluşan bakiye Merkez Bankasınca aynı gün ilgili bankanın hesabına aktarılacak.
Vadeden önce çekim yapılması durumunda;
- Çekim yapılan tarihte saat 11:00’de Merkez Bankasınca ilan edilen kurun dönüşüm kurundan yüksek olması durumunda Merkez Bankasınca kur farkına ilişkin ödeme yapılmayacak.
- Çekim yapılan tarihte saat 11:00’de Merkez Bankasınca ilan edilen kurun dönüşüm kurundan düşük olması durumunda hesabın vadeden önce kapatıldığı tarihte saat 11:00’de Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kurundan hesap bakiyesi güncellenecek. Aradaki fark banka tarafından Merkez Bankasının bildirilecek Türk lirası hesabına aktarılacak.
Yazar: Deniz Engin