Yatırımın 'kutsal kase' sorusu: Hisse piyasasına yatırım yaparak gerçekten milyoner olmak mümkün mü, ve eğer mümkünse, hangi şartlarda?
Birçok insan kar potansiyeli ve çok az uğraşla sermayede gelir elde etme umuduyla hisse piyasasına girse de, kazanç hiçbir zaman kesin değildir. Birçok finans danışmanının, bankaların ve finans eğitimcilerinin hisse piyasasına yatırım yaparak zengin olunabileceği fikrini yaymalarının arkasında kendi nedenleri var. Kazançlarını potansiyel müşteriler çekerek elde ettikleri için, kullandıkları dil de bazen yanıltıcı olabiliyor.
İyi niyetli profesyonellerin dışında, kısa sürede devasa miktarda kazanç sözü vermenin ardından paranızı alıp kaçan profesyonel dolandırıcılar da var.
Tüm bunlara baktığımızda, hisse piyasalarından bir milyon Dolar elde etme şansı ne kadar? Bugün bunun ne kadar süreceğine ve yatırıma hazır ne kadar nakit gerektiğine bakacağız.
Sıradan Bir Vatandaş Milyoner Olabilir Mi?
İlk olarak, ABD'nin başlıca büyük şirket endeksi S&P 500'ün genel performansına odaklanacağız. Yapılan araştırmalar uzun vadede S&P 500'den daha iyi bir performans kaydetmenin çok zor olduğunu ortaya koydu ve biz de sıradan bir vatandaşın bir milyoner olup olamayacağına bakacağız. Elde edilecek tüm temettü ödemelerini piyasaya yeniden yatıracağız.
İkinci olarak, geçmiş performansa dayalı olarak hisse piyasasının getirileri konusunda bazı varsayımlarda bulunmalıyız. Birçok açıklamada da belirtildiği gibi geçmiş performans gelecek performansın kesin bir göstergesi değildir, ancak bu teorik çalışmamız için yeterli bir varsayım.
Üçüncü olarak, bireysel emeklilik planımızın bir parçası olarak yatırım yapacağız, yani vergileri hesaba katmayacağız. Ayrıca sadece nominal bir milyona değil, alım gücü olarak bir milyona sahip olduğumuzdan emin olmak için gelirlerimizi enflasyona uyarlayacağız.
Gördüğünüz gibi, sadece basit bir evet ya da hayır sorusu olarak görünse de önemli derecede mental egzersiz gerektiriyor, ki hesaplama kısmına başlamadık bile.
Yatırımlar Ne Kadar Hızlı Büyüyebilir?
Enflasyona uyarlamanın ve temettü gelirini yeniden yatırmanın ardında, geçtiğimiz 70 için S&P 500'ün yıllık bileşik büyüme oranı (YBBO) %7,56. Yani geçtiğimiz 70 yıldaki tüm balonları, krizleri ve enflasyonu yıllık %7,56'lık sabit bir büyümeyle değiştirebilir ve bugün bulunduğumuz noktaya ulaşabilirsiniz.
Bu orana dayalı olarak, üç değişkene bağlı bir şekilde bir kişinin bir milyon Dolar'a ne kadar sürede ulaşabileceğini hesaplayabiliriz: başlangıçta yapılan yatırım miktarı, yıllık ek yatırım ve paranın birikme süresi.
Kolay bir örnekle başlayalım. Sadece 1000 Dolar'lık bir başlangıç yatırımı ve %7,56'lık YBBO ile 1 milyon Dolar hedefine ulaşmak 95 yıl sürüyor. Sadece 1000 Dolar ile, 5 jenerasyonun ardından bir milyoner yaratabilirsiniz. Bu güzel, ancak bizim aradığımız şey değil. 10.000 Dolar'lık bir başlangıç yatırımıyla 1 milyon Dolar'a ulaşmak ise 64 yıl sürüyor. Yine hedefimizden uzak.
Ne Kadar Yatırım Yapılmalı?
Peki 10, 20, 30 ya da 40 yıl gibi daha makul zaman aralıklarında milyoner olabilmek için ne kadar büyük bir başlangıç yatırımı gerekiyor?
10 yılda milyoner olmak için yapmanız gereken yatırım 485.000 Dolar. 20 yıl için 235.000 Dolar, 30 yıl için 115.000 Dolar, 40 yıl için ise 55.000 Dolar.
Şimdi ise daha yaygın bir senaryoyu değerlendirelim; başlangıçta daha küçük bir yatırım yapıp her yıl bu yatırıma ekleme yapmak. Yine spektrumun düşük ucundan başlayalım.
1.000 Dolar'lık ilk yatırımın ardından her yıl yatırımınıza 1.000'er Dolar daha katarsanız (aylık 83 Dolar), bir milyon Dolar elde etmeniz 58 yıl sürecek. Pek iyi değil, ancak 95 yıldan çok daha iyi. Benzer şekilde, 10.000 Dolar'lık ilk yatırımın ardından her yıl yapılacak 3.000 Dolar'lık yatırım (aylık 250 Dolar) 41 yılda bir milyon Dolar hedefinize ulaşmanızı sağlayacak.
Başlangıç yatırımı yapabilmek için gerekli birikime sahip olmayan ancak aylık bazda tasarruf yapabilecekler ise 27 yıl boyunca her ay 1000 Dolar yatırım yapmanın ardından milyoner olabilir. Bu 27 yılda hisse piyasasına 324.000 Dolar yatırım yapıp, bu yatırımınızdan 726.000 Dolar kazanmış olacaksınız. Başlangıçta 100.000 Dolar'lık bir yatırım yapabilirseniz bu süreden 7 yılı silip 20 yılda milyoner olabilirsiniz.
Son olarak, 100.000 Dolar'lık başlangıç yatırımının ardından her yıl 25.000 Dolar'lık yatırım yaparsanız tam 15 yılda milyoner olursunuz.
Tüm Seçenekler
Bahsettiğimiz tüm seçenekleri içeren bir özet tablosu:
Hisse piyasasına yatırım yaparak milyoner olmak mümkün, ancak bu zaman alacak bir süreç. Zenginliğe giden kestirme bir yol yok; zaman içinde biriktirilmesi gerekiyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, başta ne kadar çok paranız varsa, hedefinize ulaşmanız da o kadar hızlı olur.