40% İndirim
💎 WSM, Aralık ayında Yapay Zeka ile seçildiğinden beri %+52,1 yükseldi! Premium hisse seçimlerine ulaşınHemen Erişin

TL Korumalı Vadeli Mevduatlarda İşleyiş Nasıl Olacak?

Yayın Tarihi 24.12.2021 13:05
Güncelleme Tarihi 02.09.2020 09:05

Pazartesi günü Cumhurbaşkanı Erdoğan, Kabine Toplantısının ardından yaptığı açıklamada TL mevduatlarda yeni bir uygulama başlayacağını belirtti. Sonrasında bu yeni plan hakkında hem TCMB hem de Hazine detay paylaitı. Bugünkü son açıklama ile beraber işleyişin nasıl olacağına bakalım:

Diyelim ki bankada 100.000 TL'niz var ve kur korumalı TL mevduat adı altında bu tutarı vadeye bağlayacaksınız, işlem akışı nasıl olacak?

İlk olarak bunu bireysel müşteriler yapabilecek, yani tüzel kişiler katılamayacak. Bireysel müşteri de bu vadeli mevduattan faydalanmak için en az 3 ay vadeli açabilecek. Vade süreleri 3, 6, 9 ve 12 ay şeklinde olacak. Ayrıca tüm bankalar Merkez Bankasınca belirlenen politika faizinin en fazla 300 bp üzerinde faiz verebilecek. Yani şu an %14 olan politika faizini baz alırsak en yüksek faizi veren bankanın faiz oranı %17'yi aşamayacak.

Bankanızdan 3 aylık kur korumalı vadeli hesap açmaya karar verdiniz. Siz işlemi yaparken banka ile TCMB arasında süreç şöyle işleyecek: Dövizden TL'ye geçildiği gün TCMB'nin saat 11.00 itibarıyla belirlediği alış kuru “dönüşüm kuru” olarak adlandırılıyor. Yani sizin vadeli mevduatı açtığınız gün merkezin belirlediği kur fiyatı. Bankanız merkeze ilgili bir form göndererek bunu karşılıklı not almış oluyor.

3 aylık vadeli hesap açtınız ve diyelim ki açtığınız gün merkezin alış kuru 11,60. Aradan 3 ay geçti ve vadenin süresi doldu. Ne kadar faiz alacaksınız? Burada kur farkı önemli, diyelim ki vade sonunda döviz kuru 10,00 oldu. Bu durumda ne kadar geri ödeme alacaksınız?

TCMB bunu şöyle açıklıyor: Vade sonu kurunun (10,00) dönüşüm kurundan (11,60) düşük olması durumunda banka tarafından hesap sahibine anapara + faiz/kâr payı ödenir. Vade sonunda hesap sahibinin döviz bazında anaparasını her koşulda koruması esastır. Yani ana parada bir kesinti olmayacağı belirtiliyor.

Bu durumda 100.000 TL ana paranız + bankanın vade açılışında size verdiği faiz oranını alacaksınız.

Diyelim ki vade sonunda döviz kuru 17,00 oldu. Bu durumda ne kadar geri ödeme alacaksınız?

TCMB bunu şöyle açıklıyor: Vade sonu kurunun (17,00) dönüşüm kurundan (11,60) yüksek olması durumunda;

Faiz/kâr payı tutarı > kur farkı ise banka tarafından hesap sahibine anapara + faiz/kâr payı ödenir.

100.00 TL +bankanın size ödeyeceği faiz oranı.

Faiz/kâr payı tutarı

Vade sonundaki kazancınız kurdaki getiriden düşükse; bu durumda 100.00 TL ana para + bankanın size vereceği faiz oranına ek olarak “kur farkı – faiz/kâr payı” ödenecek. Vadeli hesap açtığınız banka, Merkez Bankasına faiz ve kâr payının hesaplandığı bildirim formunu gönderecek. Banka kayıtları ile Merkez Bankası kayıtlarının mutabakatı sonrasında vade sonu kurunun (17,00) dönüşüm kurundan (11,60) yüksek olması ve kur farkı üzerinden hesaplanan tutarın faiz/kâr payından yüksek olması durumunda; kur farkı üzerinden hesaplanan tutardan faiz/kâr payı düşülerek oluşan bakiye Merkez Bankasınca aynı gün ilgili bankanın hesabına aktarılacak. Yani hesaplamayı merkez yapacak ve aradaki farkı aynı gün mudinin hesabına aktarılması için bankaya gönderecek.

Açtığınız vadeli hesabı, vade süresi dolmadan kapatmak isterseniz ne olacak?

TCMB'nin açıklaması: Çekim yapılan tarihte saat 11:00’de Merkez Bankasınca ilan edilen kurun dönüşüm kurundan yüksek olması durumunda Merkez Bankasınca kur farkına ilişkin ödeme yapılmaz.

Hazinenin açıklaması: Hesabın kapatıldığı tarihte saat 11:00’de Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nca ilan edilen kurun vade başında esas alınan kurdan yüksek olması durumunda Hazine tarafından kur farkına ilişkin ödeme yapılmaz.

Vadeyi açtığınızda kur 11,60 idi, vadeyi erken kapattığınızda kur 17,00 seviyesinde. Bu durumda hem kur farkı ödemesi alamamakla beraber standart vadeli işlemlerin erken kapatalmasında olduğu gibi bankanın size ödediği faiz de yanmış oluyor. Sadece 100.000 TL ana paranızı alabiliyorsunuz.

Eğer vadeyi erken kapattığınızda kur, açtığınız tarihteki seviyeden düşükse ne olacak?

TCMB bu durumu şöyle açıklıyor: Çekim yapılan tarihte saat 11:00’de Merkez Bankasınca ilan edilen kurun (10,00) dönüşüm kurundan (11,60) düşük olması durumunda hesabın vadeden önce kapatıldığı tarihte saat 11:00’de Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kurundan hesap bakiyesi güncellenir. Aradaki fark banka tarafından Merkez Bankasının bildirilecek Türk lirası hesabına aktarılır ve bu işlemlere ilişkin bilgiler Ek-3’de yer alan bildirim formuna uygun olarak Merkez Bankasına aynı gün elektronik ortamda bildirilir.

Hazinenin açıklaması: Hesabın kapatıldığı tarihte saat 11:00’de Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nca ilan edilen kurun (10,00) vade başında esas alınan kurdan (11,60) düşük olması durumunda, hesabın vadeden önce kapatıldığı tarihte saat 11:00’de Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından ilan edilen döviz alış kurundan hesap bakiyesi güncellenir. Aradaki fark banka tarafından Hazineye aktarılmak üzere Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın ilgili TL hesabına aktarılır.

Yani süresinden önce vadeyi kapattığınızda eğer kur, vade açılış tarihinden daha düşük bir seviyedeyse aradaki fark sizden alınıp TCMB'nin hesabına aktarılıyor. Bu durumda ana paranızda kur farkı kadar eksilme yaşanmış oluyor.

Son yorumlar

Siz 2 gündür neden yazmıyorsunuz şenay hn. İzne mi çıktınız. Yazılarınızı büyük memnuniyetle takip edip okuyordum.
işiniz gücünüz hükümete muhalefet ekonomist yazarı falan değilsn sen
reel kurun 13-14 arası bir yerde olduğunu şahsım adına bildiğim halde son bir aydaki cinnet halinden etkilenip ekleme yapmadan bile 9-10 lardan aldığım dolari aç gözlülük yapıp 15-16 lardan satmadigim için suçu kendimde arıyorum. borsada da dolarda da hayatta da aç gözlülük hep zarar veriyor iste
TL korumalı mevduat hesabı açacağıma, yapı krediden hesap açarım daha kârlıyım 3 ay için %18.5 faiz veriyor diyer bankalar %14 veriyor enayi sanıyorlar bu halkı 2023te cevabı alacaklar. Kime soruyorsak dert yanıyorlar
Sisteme bir diyeceğim yok ancak uygulama vatandaşı koruyarak yapılmıyor. Amerika faiz planını, planlamasını şeffaf bir şekilde aylar öncesinde paylaşıyor. Bizde ise gizli saklı, olmadık saatlerde yapılan açıklamalarla vatandaş zarar ettiriliyor. Tabi birileri de kar ediyor. Devlet kendi vatandaşını manipüle etmemeli, vatandaş devletine her türlü güvenmeli, bu güven sağlanmalı.
bizi zarar ettiren swap yalanlarıyla panikleten saçma sosyal medya ekonomistleri
yani bu sistem yine zenginlere yarayacak onlar nasil istiyorsa oyle devam edcek insanlari faize surukluyorlar simdi diyelim ki herkes bu sisteme girdu ama 1 ay sonra kur ornegin 16 oldu ama 3 ayin sonunda suanki kurla 12 oldu eee ama bnim paral 3. ayin sonundaki kurla degerlenecek yien sadece aldigim faizi alicam buda haram bu sistem patlar
aynı işlemi katılım bankasından da yapabilirsin. Tabii faiz konusunda bu kadar hassas isen
ulen çakal faiz başlı başına haram demiyorda bu sistem haram diyor
Yapmayın arkadaşlar. 15, 16, 17 den çok rahat satardık elimizdeki 8, 9 liradan alınmış doları. Aç gözlülük ettik. Fiyat yükselirken hep yükselecek, düşerken de hep düşecek zannediyoruz.
Bazan iyi bazan kötü yazıyorsunuz.Mevcut iktidarı sevmemek,istememek hakkınız ama bunu ekonomi yazısında çok aleni göstermeyin.Ekonomik bir program uygulanıyor zaten sonu kötü olursa seçimlerde iktidar değişecek.İyi olursa da ülkenin hayrına iyi olup düzelecek.Tarafsız olmak hele hele bir ekonomist için elzemdir.
Peki benim bankada 100.000 tl var dolar değil hep tl idi bu sistemden yararlanabilirmiyim
Fiyatların geri inmesi için baskı yapmaya başladılar çünkü enflasyona yönelik bişeyler yapıyor görünmeleri lazım çünkü enflasyon olduğu müddetçe %17 FAİZ iş görmez.
dış borçlanma yerine çok daha ucuz maliyetle iç borçlanma olmuş.
Ucuz maliyetle değil dolar bazında sıfır maliyetle.
yüzde 19, 5 faiz veren bankalar varken neden sisteme para yatıralım. paramın yarısını dolara yarısını en yüksek faize yatirsam daha iyi
şimdi soruma cevap verecek parlak bir beyin varmı bu yeni faiz sistemine göre yatırılan paraya vade sonunda dolar kuru farkı ilave edilecek burası tamam da bunlar kurnazlık yapıp vade sonunda doları düşürürlerse ne olacak ? enflasyon yüzde 50 sana gelecek olan yüzde 14-15
Güncel faizden nemalanırsın şark kurnazlığı olursa gider adam dolar alır bu sefer sistem patlar
Adam senin vadene bakıp koskoca ülkenin kurunu düşürecek öyle mi haah
Herkesin vadesi aynımı olacak. Hangi günün kurunu düşürecekler. Devlet o kadar kurnazlık yapmaz, biz yaparız ancak
Market ve gıda fiyatlarını denetliyorlar ama benzin istasyonlarını denetlemiyorlar 11,55 tl mozot olmus indirim gelmedi Neden denetlenmiyor ???
nisandan beri ötv almadıklarından indirim oranını devlet kendine alıyor. indirimler ötv yi karsiladiğinda indirim pompaya yansiyacak
Aynen, devletin 60 milyar lira alacağı var, ÖTV den
Hükumet halka güzel tuzak kurdu.birikimini hiç etti dolar tuzagiyla
Tuzağa düşmeyeydik, elli kere dediler almayın diye. Daha ne diyeceklerdi.
Neden dolar 8-9 lirayken bu fikirle çıkmadılar , çünkü bilerek yükselttiler , hem milleti zamla fakirleştirdiler hem de 2 kuruş birikmişi olanın da elinden aldılar.
“Rekabetçi kur, ihracatçıya destek , kur nereye giderse gitsin, Çin modeli, yüksek kurla alışacaklar , faiz bitti“ bunların hepsi iktidarın ağzından çıktı. Millet çareyi dolarda gördü. Gece operasyonuyla milleti ters köşe yaptılar.
Hesap açıldığı gün kur 11 olsun , 1 ay sonra 13.5 , vadesi gelince de 11.5 olsun , şimdi bu adam kar mı etmiş oluyor ?
2022 yılında buldukları sisteme bak, paranın saniyede yer değiştirmek istediği ve yatırımcının esneklik talep ettiği bir dönemde , paranı yatır , ne gelirse bahtına ve hatta ceza bile ödeyebilirsin.
Bakın; ne vatandaş bu sisteme güvenir bizde ne de bu sistem işler !.. Vatandaş, gidişin iyi olmadığını biliyor zaten.. o nedenle, kurun yeniden patlayacağını düşünecek bozdurmayacaktır veya altın gibi kıymetlere yöneltecektir yatırımını.. Ayrıca, bizdeki dövizlerin anavatanı devletler öyle bakmayacaklardır bize... Onlar da birtakım spekülasyonlarda bulunacaklardır kendi para değerlerini korumak için TC. ekonomisine karşı...Şahsen ben, ekonomide bunca depremden sonra saray yönetimli devletin hiçbir önerisine güvenmem !
Ben döviz bozdurarak değil elimdeki TL ile böyle bir hesap açarsam da aynı sistem işler Mi?
Merkez bankası döviz bozdurma şartı koşuyor, hazinede öyle bir şart yok. Sistemde 2 sıkıntılı nokta var, biri enflasyon, diğeri 3 ay paraya dokunamayacaksın
Örnek rakam olmayınca tüm kavramlar okuyanın kafasında havada uçuşuyor
döviz alıp repo yapmak yerine, yılın ilk çeyreği için değerlendirilebilir bence
bunu yapanın aklından kuşku duyarım..
Şenay Hanim, aslında örnek rakamlarla yapılsa daha kolay ve anlaşılır olurdu. Anladığım kadarıyla bir midi, 100 bin TL sini 3 aylık en üst tavandan %17. den yatırsa ortalama 4200 TL getiri hesaplanır. O gün ki MB kuru 11,60 olsun. Eger kur sonunda 1 TL artış olsa yani MB vade sonunda 12.60 olsa vadenin iki katı ortalama 8600 TL olur. banka 8600-4200= 4400-TL. 4200 TL bankadan, 4400 TL MB dan. sonuçta kurda 1 TL artış faizin iki katı getiri sağlıyor.
Doğru ama parayı bağlamış olduğun minimum 90 gün zarfında paranı o sırada altın dolar vs de olan harektlilikte kullanamamış oluyorsun. 90 gün al sar gibi hareketini kaybetmiş oluyorsun. Örneğin ocakta faizler inmeye devam etti diyelim ki, şuan alınan kur 11-12 olsun faiz indirimi vs diğer etkenlere döviz artış gösterirse 13-14 gibi anında al sar yapma imkanın var diğer sistem de bu yok ama o da kazançlıdır belki ama yeni sistem al yat gibi al sata göre değil gibi
Uygulamamızı Yükleyin
Risk Açıklaması: Finansal araçlar ve/veya kripto paralarla işlem yapmak yüksek seviyede risk içermektedir ve yatırım miktarınızın bir kısmını veya tamamını kaybetmenize sebep olabilir, bu sebeple tüm yatırımcılar için uygun değildir. Kripto para fiyatları aşırı derecede hareketlidir ve finansal haberler, politik olaylar ve düzenleme kurumları gibi konulardan kolaylıkla etkilenir. Kaldıraçlı işlem yapmak finansal riskleri yükseltmektedir.
Diğer finansal araçlar veya kripto paralar içinden tercihinizi yapmadan önce, yatırım nesnelerinizi, deneyim seviyenizi ve risk iştahınızı dikkatlice gözden geçiriniz ve ihtiyacınız olduğunda profesyonel tavsiye almayı deneyiniz.
Fusion Media sitede yer alan bilgilerin gerçek zamanlı ya da isabetli olacağının mutlak olmadığını hatırlatır. Tüm borsa fiyatları, endeksler, vadeli işlemler, Forex ve kripto para fiyatları, borsalardan değil piyasa düzenleyicileri tarafından oluşturulur, bu sebeple fiyatlar isabetli olmayabilir ve gerçek piyasa fiyatlarından farklı olabilir, bu da buradaki fiyatların fikir verme amaçlı olduğunu ve ticari amaçlar için uygun olmadığını gösterir. Fusion Media veya herhangi bir sağlayıcı, buradaki bilgileri kullanmanız sonucu oluşacak olası kayıplarınızdan ötürü sorumluluk taşımamaktadır.
Bu sitede yer alan bilgileri, Fusion Media ve/veya veri sağlayıcıdan yazılı izin almadan kullanmak, saklamak, kopyasını üretmek, görüntülemek, düzenlemek veya dağıtmak yasaktır. Fikri mülkiyet hakkı, sitede yer alan verileri sağlayanlara ve/veya borsalara aittir.
Fusion Media reklamlarla veya reklam verenlerle etkileşiminize bağlı olarak internet sitesinde görüntülenen reklamlardan gelir elde edebilir.
İşbu sözleşmenin aslı İngilizcedir ve İngilizce ve Türkçe versiyonu arasında tutarsızlık olduğunda İngilizce versiyonu dikkate alınacaktır.
© 2007-2024 - Fusion Media Limited. Tüm Hakları Saklıdır.